家庭投资理财计划书.pdf

家庭投资理财计划书

光阴的迅速，一眨眼就过去了，我们的工作又进入新的阶段，为

了今后更好的工作发展，不妨坐下来好好写写计划吧。好的计划都具

备一些什么特点呢？下面是店铺为大家收集的家庭投资理财计划书，

供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

家庭投资理财计划书1

理财目标：

1、两年内购买一套两居室

2、五年后养育一个孩子

3、建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范

手段

家庭资产结构说明：

（一）负债比率：0负债比率=负债总额/资产总额。

一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前

亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理

解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式

添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值

性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。

（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。

亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消

耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产

品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，

折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。

（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。

整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万

元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，

反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元，

占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，

加上通货膨胀的因素，活期存款资产收益也为负数。

（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。

亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，

说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种

单一。

家庭财务状况分析：

（一）结余比例低，开支较为过度。

每月结余/每月收入＝2，200/9，000＝24.45%，中等以上收入

家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合

理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费

用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占

1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对

支出加以适度控制。

（二）流动性比率过高。

流动性资产/每月支出=20，000/2，600=7.7，一般而言，一个

家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可，亚女士家庭的流动

性比率过高，降低了资产的收益性。

（三）两口子退休后，生活质量将会严重下降。

现在两人的月收入为6000+3000=9000元，随着亚女xx薪每年

在按5%的速度增长（包含通货膨胀率因素），按理想状态计算，30

年后亚女xx薪为（6000x12）x[（1+5%）30）=2.6万元，而亚女士

夫妇如果退休后，每月仅只能从社保系统上领取共计

1200+800=2000元的养老金，只有现在的2000/9000=22%比例，

相当于生活质量将下降4.5倍，与离退时工资水平将会差的更远。

（四）家庭保险支出太少，家庭有效保障严重匮乏。

亚女士夫妇家庭保障没有支出，这对一个净资产近10多万元的家

庭来说，家庭保障相当滞后，特别是缺乏对作为家庭主要经济来源的

亚女士的有效保障，一旦亚女士出现什么闪失，对整个家庭是严重的

打击。

家庭投资理财计划书2

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不

断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险

进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活

中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投