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保险行业分析报告

中国成立60年来，随着我国经济社会的快速进展，保险业的行业面貌和效劳经济社会的力量发生了深刻变化。与中国成立初期相比，保险行业由小到大，从一个根底薄弱、可有可无的行业逐步进展成为关系国计民生的重要行业；保险市场由封闭走向开放，逐步进展成为全球最重要的兴保险市场之一。

一、我国保险业的进呈现状

(一)我国保险业形成了以国有保险公司为主体，中外保险公司并存，多家保险公司竞争进展的市场格局

保费收入快速增长

建国初期，我国保险业务种类不多，保费收入较少，但从1979年保险业恢复经营以来，国保费收人年均增长超20％，是国民经济中进展最快的行业之一。2023--2023年的五年间，保险业年均增长18.2％，2023年实现原保费收入9784亿元，超过1980年到1999年20年间的保费收入总和，世界排名第6位。2023年全国保费收入首次突破万亿，达11137．3亿元，同比增长13．8％。其中，财产险业务连续保持较快增长，全年保费收入2875．8亿元，同比增长23．1％；人身险保费收入8261．5亿元，在上年增速较高的根底上又取得10．9％的增长速度。?中国作为一个潜力无比巨大的对外完全开放的市场，对国际保险资本有着非同一般的吸引力，很多国际知名的保险企业已把在中国进展业务作为一个重要的战略来安排。对于中国的保险企业来说，这就意味着假设要在竞争中生存和进展，就必需适应国际化进展的潮流，中国保险行业已步入高速进展期，保险行业的经营模式也向着多元化进展，将来中国的保险业进展前景看好。

投资渠道稳步拓宽

在经济补偿功能根底上进展起来的资本融通功能，是保险金融属性的具体表达。改革开放以来尤其是近几年。随着我国资金运用渠道的不断拓宽，保险业积存的大量资金通过投资银行存款、围债、企业债、证券投资基金、股票、根底设施工程等，有力地支持了国家经济建设，在资本和货币市场中发挥着越来越重要的作用。2023年10月，国务院放开了保险资金投资未上市股权的限制，2023年2月，修订的保险法又首次允许保险资金投资不动产(其中包括根底设施和房地产)。截至2023年底，保险资金运用余额到达3．7万亿元，其中投资总额为26897亿元，环比增加1028亿元。2023年保险公司利润总额到达530．6亿元，全行业实现投资收益2141．7亿元，收益率6．4l％，比上年提高4．5个百分点。

保险监管水平显著提高

1998年中国保监会成立，随着保险业快速进展，保险监管也在不断进步完善。近年来特别是十六大以来，保险监管发生了深刻变化。2023年以来，保监会形成了以偿付力量监管、公司治理构造监管和市场行为监管为支柱的监管框架。借鉴国际保险监视官协会核心监管原则，2023年初公布了《关于标准保险公司治理构造的指导意见》，引入保险公司治理构造监管制度，初步形成了偿付力量、公司治理和市场行为监管三支柱的现代保险监管框架。在监管部门的推动下，保险业进展的政策环境、社会环境日益优化，为行业进展营造了良好

的环境，保险监管的行业影响力不断增加。特别是《国务院关于保险业改革进展的假设干意见》公布之后，各级党委政府更加重视保险工作，社会各界更加关注保险业进展。保监会与建设部、公安部、国家旅游局、安监总局等部门联合下发了一系列指导性文件，促进了相关领域保险业务进展。

(二)我国保险业存在的缺乏

保险深度和保险密度

保险深度是一个国家年保费收入与同期国内生产总值之比。保险密度指标是指人均保费。保险深度和保险密度是衡量保险业进展水平的重要指标。数据显示，截至2023年，上海市人身保险深度为3．37％，密度到达3369．Ol元人民币。上海保险业进展虽然在中国处于领先水平，但这仍与世界平均水平相差甚远，2023年全球平均保险深度就到达7．52％，保险密度到达554．8美元。”

为经济社会进展全局效劳的力量相对较弱

目前，在养老保险、医疗保险、责任保险、信用保险等业务领域，我国保险业还没有取得大的突破；在建立多层次的社会保障体系、效劳“三农’’和构建和谐社会中的作用也没有充分发挥出来。这些领域的进展直接关系到我国的民生问题，是社会和人民所急需的。

进展粗放的状况未得到根本性转变

近几年，我国保险公司的规模得到了快速增长，但大局部是通过盲目铺设机构带来的外延式、粗放型增长。大多数保险公司存在着产品效劳创缺乏和经营治理水平低、费用支出高、盈利力量差的现象。重业务规模扩张、轻价值治理和效益增长是当前保险公司进展的一个弊病。

我国民众的保险意识还比较差

保险在促进社会经济进展和安定人民生活方面有着很大的作用，但人们对此生疏不够，购置保险的乐观性不高。整个保险