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民法典规定保证人不承担责任的16种情形（9-16）

《民法典》之前的保证法律制度重点是考虑如何保护债权人的利

益，但从《民法典》开始，法律开始侧重保护保证人的合法权益！

九、一般保证的保证人在主债务履行期限届满后，向债权人提供

债务人可供执行财产的真实情况，债权人放弃或者怠于行使权利致使

该财产不能被执行的，保证人在其提供可供执行财产的价值范围内不

再承担保证责任。

《民法典》第六百九十八条规定：一般保证的保证人在主债务履

行期限届满后，向债权人提供债务人可供执行财产的真实情况，债权

人放弃或者怠于行使权利致使该财产不能被执行的，保证人在其提供

可供执行财产的价值范围内不再承担保证责任。

银行作为金融机构在贷款及保证合同中常常会约定，保证人在

贷款银行开设有账户，一旦债务人逾期偿还银行贷款，贷款银行就有

权从保证人在贷款银行开设的银行账户中直接划扣逾期贷款本息。但

同时，在债务人或者第三人同时向贷款银行提供不动产抵押的，而银

行为了方便执行放弃或怠于执行不动产抵押的，保证人在抵押财产的

价值范围内不再承担保证责任。

十、保证人可以主张债务人对债权人的抗辩。债务人放弃抗辩的，

保证人仍有权向债权人主张抗辩。

在《担保法》时代，保证人对债务人享有的的是追偿权而非代位

权。在《民法典》时代，保证人对债务人享有的的是代位权而非追偿

权。

保证人的代位权，是指保证人在承担保证责任后，得取得债权人

的地位向债务人行使权利的权利，包括主债权的从权利。而追偿权是

指保证人代偿债务后，主债权消灭，包括主债权的从权利抵押权等也

一同消灭。保证人只能向债务人追偿代偿部分的金额，而不能再向债

权人的抵押人主张任何权利。

故，保证人可以向债权人主张债务人对债权人包括时效抗辩在内

的抗辩权，基于的是保证人的代位权。

十一、债务人对债权人享有抵销权或者撤销权的，保证人可以在

相应范围内拒绝承担保证责任。

保证人可以代位主张债务人对债权人的抗辩，基于的是债权请求

权。同理，基于债务人对债权人的形成权包括抵销或撤销，保证人一

样可以代位向债权人主张。

十二、债权人欺诈保证人或债务人欺诈保证人债权人知情的，保

证人可以诉讼撤销该保证行为。

《民法典》第一百四十八条：一方以欺诈手段，使对方在违背真

实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或

者仲裁机构予以撤销。

第一百四十九条：第三人实施欺诈行为，使一方在违背真实意

思的情况下实施的民事法律行为，对方知道或者应当知道该欺诈行为

的，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

在原来《担保法》时代，对债权人欺诈保证人或债务人欺诈保

证人债权人知情的一样有明文规定。《担保法》第三十条：有下列情

形之一的，保证人不承担民事责任：（一）主合同当事人双方串通，

骗取保证人提供保证的；（二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，

使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。《担保法》司法解释

第四十条：主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真

实意思的情况下提供保证的，债权人知道或者应当知道欺诈、胁迫事

实的，按照担保法第三十条的规定处理。

《民法典》时代明确发生以上情形时，保证人可以诉讼仲裁方式

予以撤销担保行为。

十三、保证人不知情为债权人借新还旧而提供担保的，从无效变

为撤销。

原《担保法》司法解释第三十九条：主合同当事人双方协议以新

贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责

任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。

《担保法》司法解释之所以规定，债务人借新还旧保证人不知情

的情况下不承担责任，是因为在正常的贷款中保证人对债务人是否能

够到期偿还贷款本息享有正常预期，而在债务人借新还旧的情况下，

债务人在已经不能偿还的贷款本息的情况下错误的认为债务人有可

能到期还本付息，实际上是对保证人的不公平，保证人也是基于重大

误解或者因为受到欺诈而作出保证的错误意思表示，依法应当予以撤

销。

《民法典》第一百四十七条：基于重大误解实施的民事法律行为，

行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

十四、债务人提供的抵押与保证人的保证并存时，保证人有可能

免责。

《民法典》第四百零九条：债务人以自己的财产设定抵押，抵押

权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵

押权人丧失