国开《互联网金融概论》形成性考核试题(四).pdf

形成性考核试题（四）

（满分：100分；考核范围：第十章-第十二章）

一、单选题（每题4分，共20分）

1、互联网金融较为严重的期限错配是以下哪个风险的主要来源之一？（A）

A信用风险

B市场风险

C流动性风险

D操作风险

2、根据2015年7月18日发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，

股权众筹融资业务由（D）负责监管。

A中国人民银行

B银监会

C证监会

D保监会

3、在美国金融监管的“骆驼”评价体系中，以下哪个指标是后来新增加的？（D）

A资本充足性

B资产质量

C流动性

D市场风险敏感度

4、中国的互联网金融监管模式是（A）。

A限制性监管

B被动型监管

C主动型监管

D沙盒监管

5、互联网金融的商业逻辑基于（A）。

A二八定律

B长尾理论

C监管套利

D利率市场化

二、多选题（每题4分，共20分）

1、互联网金融风险的特殊性包括（ABC）

A风险的强传染性

B风险扩散速度更为迅速

C风险的超复杂性

D风险的内生性

2、互联网金融风险的外在生成机理包括（ABCD）

A互联网金融行业存在信息安全问题

B互联网金融会受到经济环境变化的冲击

C互联网金融具有混业经营特征

D互联网金融会受到传统金融风险的影响

3、金融监管的理论基础有（ABCD）。

A金融体系的负外部性

B金融体系的公共产品特性

C金融体系的信息不对称问题

D金融体系的规模经济特征

4、在互联网金融监管中，实施“沙盒监管”的国家或地区有（ACD）。

A英国

B美国

C新加坡

D澳大利亚

5、互联网金融发展对金融稳定的负面影响有（ACD）。

A互联网金融发展促使市场竞争加剧，增大金融体系的脆弱性

B互联网金融淡化金融业的分工和专业化水平

C互联网金融的发展为金融风险带来便利

D互联网金融使风险承担具有更大弹性

三、判断题（判断错误的请说明理由；判断正确的不用说明理由。每题4分，

共20分）

1、金融风险传染包括基本面传染、行为与情绪的传染两大类。

对

2、一般而言，互联网金融的负债久期与资产久期一般相差不大。

错

3、余额宝不存在期限错配问题。

对

4、根据国务院发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，在第三方支

付中，非银行支付机构备付金账户计付利息暂时归该支付机构所有。

错，国务院办公厅日前印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(以下

简称《实施方案》)，《实施方案》表示，银行不向非银行支付机构备付金账户

计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式。而非银行支付机构不得连

接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。

5、互联网金融的发展会增强利率传导机制以及价格型货币政策的有效性。

对

四、问答题（每题10分，共40分）

1、简述互联网金融风险的传染机制。

（1）互联网金融自身风险传染机制

资金渠道

资金渠道是指互联网金融机构之间通过存贷和支付关系等形成的

资金方面的联系，当某家机构存在资金风险时，风险会通过与这

家机构相联系的资金链传染给其他机构，从而造成市场动荡。

预期渠道

预期渠道是指在某些互联网金融机构发生金融风险时，由于投资

者存在信息不对称与风险厌恶特征，投资者会对其他类似经营模

式、相同所在地区的互联网金融机构产生负面预期，将此类机构

都视为潜在风险主体，进而引起挤兑取现

（2）互联网金融风险对各细分金融市场的风险传染机制

对银行市场的传染机制

互联网金融机构与银行存在密切联系。

银行纷纷涉足互联网金融业务。

对资本市场的传染机制

一些互联网金融机构或平台从事股票配资业务，加剧股票

市场风险。

新兴技术中存在的各类风险给资本市场带来相关风险。

信用风险的存在使得通过大数据挖掘出的信息并非准确。

（3）互联网金融风险对金融系统性风险的影响机制

互联网金融面临的流动性风险较高，容易发生挤兑，进而形成系统性

风险。

互联网金融机构之间或与其他金融机构之间会形成复杂的网络联系,

导致互联网金融风险在整个互联网金融行业或整个金融系统内传染。

2、互联网金融风险有哪些？如何评估？

答：互联网金融风险包括常规风险和特殊风险两大类。常规风险有流动性风险、

信用风

险、市场风险、操作风险、法律风险。特殊风险有技术风险（技术选择风险和技

术安全风险）、政策风险。

互联网金融常规风险的评估：

(1)流动性风险评估方法主要有流动性覆盖率、净稳定资金比率和流动性风险价

值法。

(2)信用风险评估