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《金融法》复习资料

一、名词解释

1.政策性银行：是指由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府

经济政策、社会政策，在特定的业务领域内，直接或者间接地从事政策性融资活动，充当政府

发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的专门金融机构。

2.金融法：是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。

3.中央银行：是一国金融体制中居于核心地位、依法制定和执行国家货币金融政策、实施金

融调控与监管的特殊金融机关。具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控与监管

的银行、服务的银行等重要职能。

4.商业银行：是以金融资产和负债为经营对象，以利润最大化或股东收益最大化为主要目标，

提供多样化服务的综合信用中介机构，是金融企业的一种，是依据《商业银行法》和

《公司法》成立的经营货币金融业特殊企业法人。

5.信托：是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权转移给受托人或为其他处分，受托人

按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，管理或处分财产的行为。信托，

就其本旨来说是为了受益人的利益而设。

6、金融监管：是指金融监管主体为实现监管目标而利用各种监管手段和措施对监管对象所采

取的一种有意识的、主动的干预和控制活动。

7、中央银行法：是金融调控法、金融监管法与金融服务法的统一体，融合了公法和私法的特

点，是经济法的重要组成部分，在整个法律体系中，属于经济法的二级子部门法。

8、借款合同：是当事人约定一方将一定种类和数额的货币所有权移转给他方，他方于一定期

限内返还同种类同数额货币的合同。其中，提供货币的一方称贷款人，受领货币的一方称借款

人。

9、信托投资公司：是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称

为现代金融业的三大支柱。

10、个人通知存款：是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日

期和金额方能支取的一种存款品种。

二、问答题：

1、简述商业银行对贷款业务的管理（P208-211）

答：（商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。

1）

商业银行发放贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查,应

当实行审贷分离、分级审批的制度。（2）商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应

当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格

审查。但是，经商业银行审查、评估，确认借款资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

（任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位

3）

和个人强令其发放贷款或者提供担保。如果是经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银

行应当发放贷款，因贷款造成的损失，由国务院采取相应补救措施,具体办法由国务院规定。4）

商业银行货款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、

还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。借款人应当按期归还贷款的

本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利

息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，

应当自取得之日起1年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的，应按合同约定承担责任。

（5）商业银行贷款，应当遵守以下资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于8%；贷款

余额与存款余额的比例不得超过75%；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；

对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过等。（商业银行应当按

10%6）

照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定货款利率。（7）商业银行不得向关系人发放

信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

2、申请借款的单位必须具备的条件（P341-342）

答：借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织，个体工商户

和自然人。

借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、

个体工商户或具有中国