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基于区块链的供应链金融创新

作者：陈柱城

来源：《中国民商》2020年第03期

摘要：随着时间的推移和时代的不断改革创新，我国的社会经济得到了充足的发展，在

这种发展趋势之下，国内的金融相关行业也得到了一定的发展，其中无论是相关的从业理论，

还是有关的操作技术都有一定程度的创新，其中，区块链就是金融行业当中的一项新兴的技术

种类，其不仅能够为当前比较流行的供应链金融提供更加便捷的服务，还能够将现存的信用机

制进行一定程度的强化，从另一方面来说，就相当于使得供应链金融变得更加的可靠了。故

此，在本文中就将针对基于区块链的供应链金融创新进行一定的分析和研究，并且在文章当中

还会提出一定的具有建设性的意见或者对策，以使得供应链金融在未来的发展能够更加的顺利

和稳定。

关键词：区块链;供应链金融;金融创新;风险分析;研究分析

从整体的角度来看的话，我国社会经济的结构当中，中小型企业占据着非常大的一部分，

但是随着时间的推移，国内中小型企业的发展变得愈加困难，也是由此，诞生了适合国内中小

型企业进行发展的供应链金融。近年来，国内的供应链金融已经与区块链技术实现了一定的融

合，并且在实际的社会金融发展当中，还取得了相当不错的成效。所以，在接下来的文章当

中，就将对基于区块链的供应链金融创新进行一定的研究和分析，在文中将重点研究其中存在

的实际发展问题，并且提出有关的策略进行解决，以此实现基于区块链的供应链金融的创新发

展。

一、区块链技术与供应链金融

（一）区块链技术的概念以及其本质

、概念优1势

所谓区块链技术，其中就是指分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算

机技术的新型应用模式。区块链（Blockchain），是比特币的一个重要概念，它本质上是一个

去中心化的数据库，同时作为比特币的底层技术，是一串使用密码学方法相关联产生的数据

块，每一个数据块中包含了一批次比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性（防伪）

和生成下一个区块。

从广义的角度进行分析的话，区块链技术可以说是真正的实现了所谓的崭新的分布式框

架，其主要的计算形式能够在多个相关的功能区进行应用，其中就包括比较常见的核实、储存

以及相关数据的更新，当与之相关的一系列技术变得成熟之后，还可以利用当前比较流行的智

能技术，这样就能实现自动化的脚本代码编程了，大大提升了工作质量和效率;

、区块链技术的本质2

区块链技术主要运用的原理就是密码学，以此原理建立的分布式数据库是具有非常多的优

势的，其最重要的优势就是完全的公开透明，且还是比较中心化的，這就意味着这项技术在控

制方面具有非常独到的优势。

（二）供应链金融的概念以及其本质

、供应链金融的概念1

供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行

层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提

供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。

以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显

区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一

种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

、供应链金融的本质2

一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网

络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整

体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、

账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下

游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应

链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业

为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小

企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面，将银行信用融入上下游企业的购

销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞

争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一

“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的