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金融科技在供应链金融风险管理中的运用研

究

作者：刘怡彤陈泽辉李改芝

来源：《理论与创新》2020年第20期

【摘要】以供应链为依据，进而衍生出来的供应链金融，其不但能拓展金融机构，还能

对供应链的各个环节进行全面的支持。对于供应链金融而言，其不论是运营的方式，还是服务

的对象都是特定的，因此，相应的产品也具备一定的风险内涵和风险特征。而为了使供应链的

金融风险得以化解和防范，则要将相应的风险管理手段实施进来，并且对区块链和大数据进行

积极地引进，进而将其作为金融科技的主体内容，开展管理。基于此，本篇文章主要对金融科

技在供应链金融风险管理中的运用进行深入的研究和分析。

【关键词】金融科技;供应链;金融风险管理

引言

不论是国内的金融机构，还是国外的金融机构，一直以来的重点研究内容就是供应链金融

风险管理，同时也将很多的方法和经验积累的进啦，但是在现实中，仍然会面临一些问题，例

如复杂性进一步加强，链接点进一步增多，以及链长会被无限的拉长等，而以往的管理手段以

及经验已经无法对供应链金融中存在的若干风险进行全面的应对，因此，就要将金融科技手段

实施进来，杜宇大数据以及区块链等金融科技手段而言，其不但实际的技术已经处于相对成熟

的状态，还具备了具体的应用场景，因此，将金融科技积极的引入进来，并且在供应链金融风

险管理中进行全面的应用，不但可以使供应链金融中的一些预警难题和风险识别难题得以解

决，还能使供应链金融的整体管理水平全面提升上来，最大化的促进相关金融供应链企业的全

面发展。

供应链1.及供应链金融的运营模式

所谓供应链，就是指企业与企业之间进行贸易往来的一种关系特征，构成内容为若干个节

点，不但具备延伸性的特点，还具备关联性和复杂性的特点，而供应链金融则是预与之对应的

金融服务。在以往的体制下，供应链金融在实际运行的过程中，主要有三种模式，首先第一

种，就是应收账款融资，其次第二种，就是保兑仓融资，最后一种，就是动产质押融资。对于

这三种融资模式而言，其均有特定的前提以及相应的规定条件。而随着时代的不断发展，经济

的不断发展，我国的经济与国际经济的整体粘合度在日益攀升，而与之对应的供应链经济也得

到了很大程度的发展，因此，供应链金融的需求也非常大。

供应链金融风险特征2.

履约保证风险2.1

供应链金融在实际发展的过程中，其主要的发展背景就是供应链中的核心企業，而且将融

资的一种金融服务提供给核心企业的上下游企业，而且在大多数的情况下，都是以核心企业的

票据为主要的措施进行担保，而且此种融资行为具备信用逻辑的特点，与以往的强抵押等信贷

产品进行对比，其实际的风险要大的更多，而且现阶段商业银行在实际发展的过程中，对于一

些具备无担保特性的金融产品而言，主要就是对金融产品进行消费，而且通过高收益和高利率

对风险进行实时的覆盖，但是就供应链金融来讲，其自身由于具备核心企业的信用背书，因

此，整体的利率并不高，而且以实际的风险角度来对其进行分析，就是以企业的实际商业信用

为依据，对金融机构的银行信用进行抵换。

核心企业的风险2.2

对于供应链金融而言，从本质的角度来分析，其就是核心企业自身具备一定的能力，进而

承担供应链上进一步衍生的信用模型，但是此种假设实际存在很多的不确定因素。随着社会经

济的不断发展，实际的不确定因素在进一步增加，而不论是国内还是国外的整体经济环境都存

在复杂性和多变形的特点，因此，相应的核心企业也未必真正的做到大而不倒，以实际的市场

情况为主要依据，记性深入的分析，不论是一些大型的国有企业，还是一些上市公司，其实际

的市场风险均非常多，而如果核心企业自身存在了相应的风险，就会使整个供应链上的企业实

际运转受到严重的影响，而相应的企业又会对其上、下游企业的正常运转进一步影响，而基于

传导的效应，就会使若干个企业的资金出现严重的断裂风险。

票据2.3欺诈风险

供应链在实现的过程中，主要的途径就是通过物流、资金流、信息流之间的相互交换，而

在实际的交互过程中，票据就是最重要的一个表现形式，而且票据也是物质形态的一种等价物

表现形式，不仅如此，在各个银行进行实际融资的过程中，票据就是最主要的依据。庸俗的来

讲，票据属于一种等价物，而且还可以变现。由于票据本身的功能相对特殊，因此，会有一大

部分的犯罪分子，会作假票据，而且表现居多的就是在供应链金融领域中，实际的数量相对较

多，牵涉的金额也非常大。除此以外，还会存在一部分上游企业和下游企业串通在一起的情

况，对