法院金融商事案件审判规律对商业银行业务规范的指引 培训课纲.doc

法院金融商事案件审判规律对商业银行业务规范的指引

培训课纲

主讲老师：张绪才

【讲师简介】

张绪才老师，资深金融法律风险防范专家、法律培训师，北大博雅智库高级研究员、农金智库法律专家、中国财富传承管理师联盟理事。

张绪才老师长期从事金融法律实务及研究，办理过大量的各类诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行业金融机构法律风险防控的研究和培训，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为银行金融机构提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

【课程特色】

独特的专业优势：法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，案例故事化、故事情节化、情节实战化，防患未然、绝招制胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分全国法院《金融审判会议纪要》基本情况概述

一、《纪要》的基本架构

二、《纪要》出台的背景

第二部分《纪要》确立的金融审判理念

一、关于进一步深化对金融审判理念的认识问题

（一）金融民商事审判的三个显著特征：

1、法律适用的复杂性更加突出。

2、案件群体性态势更加突出。

3、个案裁判对金融风险防控的影响更加突出。

4、一些金融纠纷中民事违约、行政违法、刑事犯罪互相交织，案件处理须各方协同配合。

（二）关于牢固树立金融治理协同理念

1、要统一思想观念。

2、要高度重视中央金融政策的落实落地。

3、要加强重大案件、重大风险协同处理的示范效应、模式效应。

4、要注意把握好金融司法的职能定位。

（三）关于牢固树立服务实体经济理念

1、要依法保障和促进直接融资。

2、要准确把握民法典关于拓宽企业融资渠道、提高企业融资能力的立法精神，依法保护融资租赁、保理、所有权保留、保兑仓等金融资本与实体经济相结合的融资模式。

（四）关于牢固树立守住风险底线理念

1、必须强化系统观念。

2、必须坚持持牌经营原则，落实全面监管的要求。

3、必须坚持实质重于形式原则，强化交易模式和风险识别。

（五）关于牢固树立倾斜保护金融消费者和中小投资者理念

1、要把握好民法上的平等保护与倾斜保护、契约自由与契约正义的辩证关系。

2、要善于运用民法典关于格式条款解释规则、提示说明义务的规定，合理认定复杂的金融交易关系中金融消费者的权利义务；

3、要善于运用民法典中关于欺诈、重大误解、显失公平民事行为可撤销的规定，去否定不公平、有违消费者真实意思的合同效力。

4、要特别注意《民法典》第151条关于当事人一方“缺乏判断能力”这一表述在保护金融消费者合法权益方面的制度价值。

5、在用好民法典一般性制度工具的同时，要根据金融监管的规则，还原具体的法律适用场景，作出更精准的判断。

（六）关于牢固树立服务金融市场发展的理念

1、必须强化金融债权的司法保护。

2、要坚持“过责相当”原则。

三、关于完善金融审判工作机制问题

一、推动建立金融司法与金融监管的常态化协同机制。

二、进一步完善金融纠纷多元化解机制。

三、推动建立司法机关之间、人民法院刑事、民事、行政各专业审判庭之间的协调工作机制。

四、进一步完善金融纠纷案件集约化审理机制。

（一）优化集中管辖制度。

（二）优化审理模式。

1、要实现案件审理的集约化和诉讼经济。

2、大力适用“示范判决+委托调解+司法确认”等审判机制，力求“判决一个，解决一片”。

第三部分《纪要》涉及的法律适用问题和裁判规则

一、关于金融监管规章在金融民商事审判中的适用问题

（一）金融规章一般不能作为认定金融合同无效的直接依据，但可以作为作为判断是否违背公序良俗的重要依据或裁判理由。

（二）虽然金融监管规章不能作为认定合同效力的直接依据，但可以作为认定民事权利义务及相应民事责任的重要参考或依据。

二、关于金融借款等传统金融纠纷案件的法律适用问题

（一）金融机构和地方金融组织在开展融资性金融服务过程中收取的利息和费用的认定

1、对没有明示的利息不予支持。

2、依法否定违反监管政策的利息约定效力。

3、违规收取的利息和费用的处理。

（二）委托借款纠纷中的名义借款人和实际用款人的责任

（三）关于委托贷款合同的性质认定和费率标准

三、关于融资担保纠纷案件的法律适用问题

（一）关于应收帐款的多重保理与多重质押

（二）关于融资租赁的担保功能

1、融资租赁是以“融物”的方式提供“融资”，没有租赁物不