“三个办法”背景下新公司法及民法典合同编解释对银行信贷的影响与适用培训课纲.doc

“三个办法”背景下

新公司法及民法典合同编解释对信贷的影响与适用

培训课纲

主讲老师：张绪才

【讲师简介】

张绪才老师，资深金融法律风险防范专家、法律培训师，北大博雅智库高级研究员、农金智库法律专家、中国财富传承管理师联盟理事。

张绪才老师长期从事金融法律实务及研究，办理过大量的各类诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行业金融机构法律风险防控的研究和培训，专业授课十二年，已讲遍国内大陆所有省份、三分之二以上的地级市和所有类型的银行机构，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为银行金融机构提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训二百余场、几万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

【课程特色】

独特的专业优势：法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，案例故事化、故事情节化、情节实战化，防患未然、绝招制胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分问题引导：贷款为何收不回？（先引出问题，后面解析）

一、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

二、为什么会发生诉讼？——有哪些清收方式？效果如何？

三、诉讼能打赢官司吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

四、打赢官司能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

第二部分新公司法对银行信贷业务的影响与应对策略

一、加大了银行信贷审查的管理责任和难度。

（一）公司注册条件放宽，银行信贷调查、审查、贷后管理责任和难度加大。

（二）商事登记事项和手续简化，造成企业信息与银行信息不对称，增加调查、审查难度。

（三）取消验资手续，银行对企业注册资本到位情况失去有力依据。

（四）后续公司注册体制改革，对银行信贷业务调查、审查的实效性和专业性提出了更高的要求。

1、行政审批后置，加大了银行信贷业务调查、审查的专业性。

2、经营场所虚化，调查难度加大。

二、出资制度及出资责任的变化

（一）有限责任公司认缴出资期限限定为五年。

（二）将债权、股权列入出资资产范围。

（三）有限责任公司不能清偿到期债务时股东出资义务无条件加速到期。

（四）新增催缴出资失权后，其他股东的兜底出资义务。

（五）明确出资期限未届满转让股权的，转让方和受让方都要承担责任。

（六）明确非货币出资实际价值显著不足的，转让方和受让方在出资不足范围内承担连带责任，受让方不知道且不应当知道该情形的，可以免责。

三、关于控股股东、实际控制人（“双控”）的责任和义务

（一）关联交易责任

（二）双向人格否定

（三）信义义务

四、关于法定代表人——公司章程或股东会对法定代表人职权的限制，不得对抗善意相对人。

案例分析：某银行接受越权担保是否构成“善意”？能否胜诉？

五、董监高、控股股东、实际控制人责任的变化

（一）违法减资的，负有责任的董监高应对公司的损失承担赔偿责任。

（二）董事会未书面催缴股东出资的，负有责任的董事应对公司损失承担赔偿责任。

（三）明确了董监高忠实义务和勤勉义务的具体定义。

（四）新增控股股东、实控人对于损害公司或者股东利益的行为与董事、高管承担连带责任。

（五）新增董事因故意或重大过失给他人造成损害，应当直接承担赔偿责任。

六、股东资格及股东权利的变化

（一）统一股权变动的时间节点为股东名册登记时间。

（二）允许股东查询会计凭证以及全资子公司的财务信息。

（三）允许股东对公司全资子公司的董监高提起代表诉讼。

七、公司注销及人格否认制度的变化

（一）新增简易注销制度和强制注销制度。

（二）新增横向人格否认制度。

八、适用新公司法银行应采取的应对措施

（一）迅速转变思想，快速对接新公司法，与时俱进，转变管理理念。

（二）通过社会各种征信系统了解公司客户的信息披露、诚信情况。

1、充分利用现有的征信系统来了解客户信息。

2、关注工商部门市场主体信用信息系统的建设。

3、完善信用约束机制，将有违规行为的市场主体列入经营异常的“黑名录”，向社会公布，使其“一处违规、处处受限”，提高企业“失信成本”。

（三）加强对公司章程的调查研究，全面掌握企业股权、股本情况和公司治理结构。

（四）严格对公司资产的调查、审查，通过合同条款的约束来保障银行贷款安全、加速公司资本到位。

（五）加强对公司股东的监