不良贷款法律风险与清收技巧策略培训课纲（两天）.docx

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《不良贷款法律风险与清收技巧策略》

培训课纲

主讲老师：张绪才

一、【课程背景】

当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。

二、【课程收益】

张绪才老师根据长期金融和法律实务经验，通过实践操作及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，研发出本课程，对金融机构不良贷款清收处置所需的知识和技能，从非诉和诉讼两个方面，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让清收人员掌握法律实务知识和技能，增强战斗力，提高清收实效。

三、【授课对象】

商业银行等金融机构分支行长、信贷客户经理、资产保全部门人员。

四、【课程特色】

1、独特的专业优势：法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

2、独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、事故情节化、情节实战化，注重细节实操、绝招制胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

五、【课程大纲】

第一部分贷款为何收不回？——不良清收风险自查的总体框架

一、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

二、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？

三、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

四、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

案例分析：权利冲突，狭路相逢勇者胜？——建设工程价款优先受偿权与抵押权

第二部分不良清收过程中暴露出的风险问题——风险总是在清收贷款时集中暴露！

一、合同的签订、成立和效力

案例分析：银行被骗贷600万元，骗子拿“空罐”做质押

案例分析：预告抵押登记=抵押登记吗？

案例分析：张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果

案例分析：民法典夫妻共同债务认定规则

案例分析：银行未尽职审查质物数量，应否担责？

二、合同的权利义务——合同约定的风险提示

1、合同中担保权实现顺序的法律风险

案例分析：好吃的饭和难吃的饭，想先吃哪个？

2、格式条款的风险点——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

三、合同的履行——证据！证据！证据！

案例分析：抵押物被查封，后续贷款能否享有优先受偿权？

案例分析：银行不按约放款，是否承担违约责任？

四、合同权利的救济

1、维护期间时效，莫让权利“睡觉”

（1）诉讼时效

（2）保证期间

（3）保证诉讼时效

（4）抵押权行使期间

案例分析:银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利，败诉！

案例分析：银行中断诉讼时效的方式不当，败诉！

2、如何解决送达难问题？——实务技能操作

第三部分不良贷款清收技巧策略——根据上述风险处置选择清收方式

一、不良清收，你准备好了吗？——心态、知识、技能

二、高效清收三原则

（一）TIME原则：主动及时，不等不靠。

（二）SKILL原则：技巧、技能、方法

（三）PRESS原则：充分利用贷户在乎的人和在乎的事施加压力。

案例分析：找准痛点施压，贷款清收重组

1、案情分析及清收方案

2、压力的传递过程：

3、处置成功的关键点

三、让客户认知违约成本，增强还款意愿和还款能力——贷户为何敢于违约不还贷款，违约成本影响还款意愿，还款意愿影响还款能力！

（一）法院对失信被执行人的惩戒措施

1、《民事诉讼法》中的强制执行措施：

2、特殊标的强制执行

3、特殊行为禁止

4、全方位限制措施

5、方便快捷强力执行行为

6、追究刑事责任

（二）告知违约成本提升还款意愿的原因和逻辑是什么？

四、与客户沟通施加压力的技巧案例分析

1、找准痛点——有痛点打“七寸”，无痛点巧挖掘

2、讲故事情境化——讲别人的案例给他听

3、感同身受——生在他身，痛在我心

4、为客户着想——心生感谢，提升意愿

案例分析：巧挖“旅游”痛点，震慑债务人

5、高效沟通——语言、表情、肢体

案例分析：企业老板耍威风，老师微笑很“倾城”

案例分析：老师靠肢体语言“征服”债务人

6、沟通技巧“六脉神剑”——说问听引心赞

案例分析：老师当场脱西装，同理心帮忙款收回

五、老师不