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银行理财合规销售与监督管理办法解读

培训课纲

主讲老师张绪才

【讲师简介】

张绪才老师，资深金融法律风险防范专家、法律培训师、企业培训师，北大博雅研究院高级研究员、中国财富传承管理师联盟理事。

张绪才老师长期从事法律业务实务及研究，办理过大量的各类诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行业金融机构法律风险防控的研究和培训，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为银行金融机构提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

【课程特色】

独特的专业优势：法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，案例故事化、故事情节化、情节实战化，防患未然、绝招制胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分银行销售业务合规风险概述

一、银行销售业务的特点

二、什么是销售合规？什么是合规风险、操作风险和案件？

三、合规风险与操作风险及案件的关系

四、银行销售最新监管形势分析—治理银行业乱象、强化案件防控

案例分析：银保监会通报光大银行违规行为案例

第二部分银行销售业务所涉的主要法律法规和监管规范

一、《民法典》

二、《消费者权益保护法》

三、《个人信息保护法》

四、中国人民银行《金融消费者权益保护实施办法》

五、《商业银行理财业务监督管理办法》

六、《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》

七、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》

八、《理财公司理财产品销售管理暂行办法》

第三部分案例解读商业银行销售业务的主要违规风险及防范策略

案例分析一：银行理财销售涉嫌违规：个别经理口头兜底，违规口头承诺收益

案例分析二：结构性存款“假结构”犹存理财经理销售话术涉嫌误导

案例分析三：浦发银行代销理财产品违约：投资者被告知本金或面临亏损

案例分析四：在银行买的理财产品亏损,银行是否要担责?

案例分析五：某银行某分行两员工违法销售非本行理财产品

案例分析六：银行经理卷走5000万巨款银行理财不安全了？

案例分析七：光大银行理财经理非法吸资1亿，遭监管“隔空喊话”：你被终身禁业，请来我局领罚

案例分析八：民生银行理财“飞单”案

案例分析九：投资者投诉银行理财产品多项违规

案例分析：建行周口分行“变相刚兑”被罚25万案例

二、银行理财业务“七宗罪”

原罪一,负收益频现.

原罪二,产品说明雾里看花.

原罪三,预期收益扑朔迷离.

原罪四,信息披露隔帘观影.

原罪五,风险警示形同虚设.

原罪六,延期转换暗藏玄机.

原罪七,推脱责任.

第五部分理财业务人员行为禁止

一、将自有财产或者他人财产混同于理财产品财产从事投资活动；

二、不公平地对待所管理的不同理财产品财产；

三、利用理财产品财产或者职务之便为理财产品投资者以外的人牟取利益；

四、向理财产品投资者违规承诺收益或者承担损失；

五、侵占、挪用理财产品财产；

六、泄露因职务便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动；

七、玩忽职守，不按照规定履行职责；

八、法律、行政法规和银监机构规定禁止的其他行为。

第六部分商业银行销售理财法律风险防范措施

一、商业银行理财产品风险的防控措施

1、加强理财产品的制度体系建设。

2、建立完善的信息披露体系。

3、坚持“以客户为中心”的经营理念。

二、商业银行理财产品销售管理要求

1、宣传销售文本管理

一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向投资者分发或者公布，使投资者可以获得的书面、电子或其他介质的信息。

二是销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知等；经投资者签字确认的销售文件，商业银行和投资者双方均应留存。

2、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰。不得有下列情形：

3、理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或本行同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：

4、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。

5、理财产品宣传销售文本应当载明理财