小额贷款风险防范与贷款清收技巧策略培训课纲.docx

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《小额贷款风险防范与贷款清收技巧策略》

培训课纲

主讲老师：张绪才

【讲师简介】

张绪才老师，资深金融法律风险防控培训师、北大博雅研究院高级研究员、农金智库法律专家、中国财富传承管理师联盟理事。

张绪才老师长期从事金融法律业务，办理过大量诉讼和非诉讼案件，实践经验丰富。长期致力于金融业各类法律风险防控的研究和培训，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为金融机构提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

【课程特色】

独特的专业优势：法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

独特的授课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，不重书面重实践、不强灌输强引导；理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化、实战实效化，防患未然、“绝招”致胜；

对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分贷款为何收不回？——信贷风险自查的总体框架——贷款“三查”

一、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

二、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？

三、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

四、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

第二部分小额贷款法律风险案例分析

一、合同的签订、成立和效力

案例分析：张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果

二、合同的权利义务——合同约定的风险提示

案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？——约定与操作的核心要点

三、格式合同的适用规则与风险防范——提示注意义务、免责无效规则和不利解释规则

1、银行的提示说明义务——给出提示说明的方法

2、格式条款被认定无效的情形

三、合同的履行——证据！证据！证据！

案例分析：抵押物被查封，后续贷款能否享有优先受偿权？

四、合同权利的救济——维护期间时效，莫让权利“睡觉”

1、诉讼时效

案例分析：未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析:中断诉讼时效的方式不当——败诉！——债务人下落不明时公告送达的条件

2、保证期间——合同编——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

（1）保证方式的新规定——一“要”一“不要”

（2）保证期间的新规定——就轻不就重

（3）在保证期间适用上存在的误区和风险

3、保证诉讼时效

4、抵押权的行使期间——民法典和《担保解释》

五、不良清收的武器——合同权利

1、抵销权——近水楼台先得月

2、代位权——乾隆讨债

3、撤销权——防止债务人逃废债务

第三部分贷款清收技巧策略

一、高效清收三原则

（一）TIME原则：主动及时，不等不靠。

（二）SKILL原则：技巧、技能、方法

（三）PRESS原则：充分利用贷户在乎的人和在乎的事施加压力。

案例分析：找准痛点施压，贷款清收重组

1、案情分析及清收方案

2、压力的传递过程：

3、处置成功的关键点

二、让客户认知违约成本，增强还款意愿和还款能力——贷户为何敢于违约不还贷款，违约成本影响还款意愿，还款意愿影响还款能力！

法院对失信被执行人的惩戒措施——要求：记熟、配案例

1、《民事诉讼法》中的强制执行措施：

2、特殊标的强制执行

3、特殊行为禁止

4、全方位限制措施

5、方便快捷强力执行行为

6、追究刑事责任

三、固化的清收模式——“四步走”

五、与客户沟通施加压力的技巧案例分析

1、找准痛点——有痛点打“七寸”，无痛点巧挖掘

2、讲故事情境化——讲别人的案例给他听

3、感同身受——生在他身，痛在我心

4、为客户着想——心生感谢，提升意愿

案例分析：巧挖“旅游”痛点，震慑债务人

5、高效沟通——语言、表情、肢体

案例分析：客户骄横耍威风，老师微笑很“倾城”

案例分析：老师靠肢体语言“征服”债务人

6、沟通技巧“六脉神剑”——说问听引心赞

案例分析：老师当场脱西装，同理心帮忙款收回

六、老师不良清收项目实操实战案例分析

1、客户说没钱怎么办？如何调查借款人的财产情况？

2、客户推托贷款非他所用，让我们去找实际用款人，怎么办？

3、找不到借款人或借款人躲着不见怎么办？

4、清收过程中第三人搅场怎么办？如何借力打力？

5、如何找到