商业银行信用卡新规解读暨合规风险防范培训课纲.doc

商业银行信用卡新规解读暨合规风险防范

培训课纲

主讲老师张绪才

【讲师简介】

张绪才老师，资深金融法律风险防控培训师、北大博雅研究院高级研究员、农金智库法律专家、中国财富传承管理师联盟理事。

张绪才老师长期从事金融法律业务，办理过大量的诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行各类法律风险防控的研究和培训，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为银行提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

【课程特色】

独特的专业优势：法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，不重书面重实践、不强灌输强引导；理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化、实战实效化，防患未然、“绝招”致胜；

对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分信用卡法律合规风险与最新监管形势分析

一、什么是合规？

二、什么是合规风险？

三、什么是操作风险？

四、什么是案件？

五、合规、合规风险、操作风险、案件、法律风险、业务经营的关系

六、信用卡业务最新监管形势分析（银保监会通报银行现场检查问题）

案例分析：银行监管严，莫碰“高圧线”！——多家银行信用卡违规，被行政处罚

第二部分中国银保监会、中国人民银行《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称新规）概述

一、信用卡新规的制定背景

二、信用卡新规的宗旨原则——维护金融消费者合法权益——八大权利

案例分析：信用额度1000元，信用卡刷爆也难免年费

案例分析：某银行联名信用卡，刚发行就被监管盯上了

三、新规的主要内容架构

第二部分新规完善业务管理和防范金融风险的内容要求

关于经营管理。

1、五个方面提出要求。

2、银行应当制定审慎稳健的信用卡发展战略。

二、关于发卡管理。

1、应当持续采取有效措施，防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险，对单一客户设置本机构发卡数量上限。

2、银行不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。

3、长期睡眠卡率超过20%的银行业金融机构不得新增发卡。

4、合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。在授信审批和调整授信额度时，应当扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度。

案例分析：

三、关于营销管理

1、要以明显的方式向客户展示最高年化利率水平，以及使用信用卡涉及的法律风险和法律责任，确保客户注意和理解条款内容。

2、在信用卡客户身份核验和办卡意愿核验等关键环节，积极采取录音录像或其他有效措施完整客观记录和保存风险揭示、信息披露等重要信息。

3、不得承诺发卡或者承诺给予高额授信；不得进行欺诈、虚假宣传；不得采取默认勾选、强制捆绑销售等方式营销信用卡。

案例分析：

四、关于存量管理。

1、强化了睡眠信用卡动态监测管理。

2、超过监管比例的银行不得新增发卡。

案例分析：

五、关于授信管理。

1、应当合理设置单一客户的信用卡总授信额度上限，并纳入该客户在本机构的所有授信额度内实施统一管理。

2、实施严格审慎的信用卡授信额度动态管理。

3、强化信用卡风险模型管理，不得将风险模型管理职责外包。

六、关于信用卡分期业务管理。

1、必须为客户提供已签订合同信息查询渠道、以有效方式通知客户还款和逾期等信息、提供委外催收机构信息等。

2、在依法合规和有效覆盖风险的前提下，按照市场化原则科学合理确定信用卡息费水平，持续采取有效措施，降低客户息费负担。

3、分期业务应当设置事前独立申请、审批等环节，不得与其他信用卡业务合同（协议）混同或捆绑签订。

4、应当明确分期业务最低起始金额和最高金额上限。

案例分析：

七、关于分期业务息费管理

1、必须在分期业务合同（协议）首页以明显方式，展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。

2、向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，不得采用手续费等形式，法律法规另有规定的除外。

3、客户提前结清信用卡分期业务的，应当按照实际占用资金金额及期限计收利息。

案例分析：

八、关于信用卡交易安全。

发卡银行、收单机构、清算机构等各主体建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制并依法采取措施。

案例分析：

九、关于催收管理。

1、强化客户数据安全管理。

2、落实催收管理主体责任