融资担保经营管理风险防范及不良债权清收培训课纲.docx

融资担保经营管理风险防范及不良清收

培训课纲

主讲老师张绪才

【讲师简介】

张绪才老师，资深法律风险防控培训师、北大博雅研究院高级研究员、中国财富传承管理师联盟理事、中国法商交流研究会理事。

张绪才老师长期从事金融法律事务，办理过大量的各类诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于法律风险防控的研究和培训，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为企业提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

【课程特色】

独特的专业优势：法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，不重灌输重实操，案例故事化、故事情节化、情节实战化，关注细节、“绝招”致胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分融资担保业务经营风险与合规概述

一、融资担保的风险及成因

担保业务最大的风险——代偿款为何收不回？（先引出问题，后面解析）

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——行使追偿权

3、诉讼能打赢官司吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢官司能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

二、什么是合规？要合哪些规？

三、什么是合规风险？

案例分析：借款利率的司法保护上限如何确定？——（利率规定解读）

第二部分保前法律风险管理及案例分析

一、案例先导及相关风险防范要点分析

1、市场环境分析

2、管理水平分析

3、财务分析

4、融资用途分析

5、反担保方式分析

案例分析：保前风险审查重细节，堵塞漏洞防风险

1、许可证有效期造假

2、购销合同存疑点

二、保前尽职调查要点及风险防范

问题分析：保前调查的交检验技术——三品三表三流

案例分析：对A公司如何进行交叉检验？

案例分析：对B公司如何进行交叉检验？

第三部分保中审查策略与风险防范

一、担保物审查

案例分析：问题导向找疑点，对应措施防风险

1、有5000万的抵押物，为什么不直接找银行融资，而愿意花费更高成本通过担保公司来申请贷款？

2、该抵押物来源如何？有什么资料证实？

3、该抵押物的自然现状和法律现状如何？

4、该抵押物的购置价不到1700万，现评估成5000万，依据何在？未来变现价值如何估测？

5、该抵押物的变现程序如何？变现是否受到一定条件制约？

二、反担保法律风险管理与防范

1、案例分析：某银行接受越权担保是否构成“善意”？能否胜诉？

2、案例分析：张冠李戴致脱保，贷款难收成损失

3案例分析：骗子拿“空罐”做质押，银行被骗贷600万元

4、案例分析：私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗？——民法典担保解释

5、案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？——约定与操作的核心要点

6、格式合同的适用规则与风险防范——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务——《民法典》合同编通则解释

第四部分保后管理及风险防范

一、保后监管中预警机制与应急处理机制

1、预警信号

2、发现预警信号后的处理方法

案例分析：保后管理风险预警要趁早

案例分析：强化保后管理，发现一笔贷款资金被挪用

二、教育引导客户建立良好的还款习惯——以惩戒措施震慑对方，提升还款意愿

第五部分担保追偿的法律风险管理策略

一、担保公司行使追偿权的前提条件和举证义务

1、担保人在主张担保追偿权时对基础债权的真实存在负有举证义务。

2、担保人应当对其已经承担了担保责任负有举证义务。

3、对实际承担担保责任的举证要求。

二、利用各种法律惩戒手段提升被担保人的还款意愿

问题分析：新《公司法》中关于债权人维护债权的重点条款解读

案例分析：未经清算即注销公司，谁对债务承担责任？

三、维护期间时效，莫让权利“睡觉”——期间时效风险大！

1、诉讼时效的适用规则风险防范

案例分析：未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析:中断诉讼时效的方式不当——败诉！——债务人下落不明时公告送达的条件

2、保证期间——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

保证方式的新规定——一“要”一“不要”

保证期间的新规定——就轻不就重

在保证期间适用上存在的误区和风险

3、保证诉讼时效

4、抵押权的行使期间

第六部分不良债权清收技巧与策略

一、清收