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摘要

数字普惠金融对农村居民消费水平的影响研究

在我国，普惠金融的发展已经进入了全新的阶段。过去数据整合和处理手

段得益于云计算、区块链、人工智能等数字化技术的诞生有了很大的进步。普

惠金融与大数据的结合开创了崭新的发展模式，给了城乡居民更多的机会去感

受数字时代带给生活的巨大改变。近日，中央经济工作会议提出，要充分挖掘

农村居民的消费潜力。我国农村居民的消费总量一直在稳步增长，消费水平也

在不断提高。数字普惠金融对农村居民总体消费以及各项消费有什么影响将是

本文的重点研究内容。

本文以我国31个省的面板数据为研究对象，通过理论研究和实证研究相结

合的方法深入探讨了我国农村居民消费水平与数字普惠金融发展之间的联系。

理论研究部分由“长尾理论”、“滴灌效应”以及基于金融功能观的分析三个部

分构成。实证研究部分将分为数字普惠金融对农村居民消费水平的整体影响分

析、数字普惠金融不同业态对农村居民消费水平的影响分析、分区域分析以及

稳健性检验四个模块。通过研究发现，数字普惠金融对农村居民总体消费有非

常显著的促进作用。另外，数字普惠金融对食品消费、衣着消费、文体娱乐、

医疗保健消费等均有显著作用。在六类业态指标中，对农村居民消费影响最大

的是保险和货币基金。分区域看，对农村居民消费产生影响最大的是东部地区。

本文的创新点在于，除了从总体上分析数字普惠金融指数对农村居民消费

的影响，还从数字普惠金融深度指标下的不同业务种类着手，分析其对农村居

民消费的差异化影响。对两个变量都进行了详细话拆分，得出的结论更直观且

具有实用性。

关键词：

互联网金融，数字普惠金融，农村经济，消费结构升级

Abstract

StudyontheInfluenceofDigitalInclusiveFinanceonthe

ConsumptionLevelofRuralResidents

InChina,thedevelopmentofinclusivefinancehasenteredanewstage.Aseries

ofmoderndigitaltechnologies,suchascloudcomputing,artificialintelligenceand

bigdata,havegreatlyimprovedtheefficiencyofdatacollectionandprocessinginthe

past.Thecombinationofinclusivefinanceandbigdatacreatesanewdevelopment

model,enhancestheconvenienceandavailabilityoffinancialservices,andenables

urbanandruralresidentstoequallyjointhefinancialsystem,obtainthefinancial

resourcestheyneed,andenjoydiversifiedfinancialservices.Recently,thecentral

economicworkconferenceproposed,tofullytaptheconsumptionpotentialofrural

residents.Thetotalconsumptionofruralresidentshasbeengrowingsteadily,andthe

consumptionstructureisalsoconstantlyupgrading.Inrecentyears,ruralconsumers

demandforsmartandgreengoodsisontherise,andsalesoflarge-screentelevi