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保险公司业务管理规定

Companynumber【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】

XXXX保险销售有限公司

业务管理制度

一总则

第一条为规范公司保险销售业务开展，严格按照保监会批准的经营范围

积极从事保险业务活动，特制定本制度。

第二条本制度为公司保险销售业务管理的基本准则。总公司各部门、

各分公司和营业部在从事保险销售业务活动中，必须严格执行

公司合规、高效、创新、务实的核心经营理念，必须严格遵守

本制度。

二业务管理

第三条各分公司和营业部销售团队和销售人员应按照总公司制定的销

售政策和销售指引进行业务活动，严格执行保险监管部门有关

管理规定，合规经营。

第四条保险销售业务必须在保险公司的授权范围内开展，同时严格遵

守下列原则：

1、可保利益原则。即投保人必须对保险标的具有可保利

益，无可保利益的保险业务不得销售。

2、风险评估原则。业务人员必须对投保标的认真进行风险

评估，对于风险系数超过规定，处于危险状态的财产及

时上报并获得保险公司的验险评估批复。

3、如实告知原则。展业人员必须就保险条款所列明事项如实

告知客户，客户也须尽如实告知义务，不得夸大保险责

任，不得带病投保。投保人、被保险人及保险当事人必须

亲笔签名（盖章）。

4、严格按照保险公司的承保要求和投保规则进行业务销售。

第五条业务人员必须胜任本职工作，达到从事保险销售业务服务所要

求的素质。对于新业务人员在上岗前必须进行严格的业务培

训，经考核合格领取《代理人员资格证》、《展业证》后，方

可单独上岗开展业务。

第六条展业宣传

1、业务人员必须持有展业证、代理人资格证等证件进行宣

传；

2、业务人员必须带有条款等有关业务资料，有理有据，实

事求是的进行公关展业宣传，不得搞虚假、欺骗；

3、业务宣传必须围绕条款进行解释，不得偏离、曲解；

4、不得运用不正当方式、手段进行展业。

第七条检验标的

业务对象有投保意向后，要按照下列规定进行标的查验；

1、标的坐落的具体位置及相关情况；

2、安全措施、安全保护和安全行驶等情况；

3、经营管理及近期损失情况；

4、进行风险评估；

5、遵照保险公司的核保要求进行标的核保；

6、投保人身保险必须查实年龄、疾病等情况，并根据公司

要求决定是否体检。

第八条业务洽谈

1、业务洽谈时必须先给投保人详细解释保险条款；

2、业务人员必须认真、准确的回答投保人提出的询问；

3、确定保险范围、保险责任、保险金额、费率保费、缴费

方式、缴费期限和退保风险；

4、其他应该确定的和告知客户的有关事项。

第九条收缴保费

1、财产险原则上要见费出单，一次性缴清保费，不得延

期；

2、人寿险按照保险公司规定，对于