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00农村商业银行

信贷业务专项检查实施方案

为提高信贷资产质量，防范信用风险、操作风险，查找

信贷管理中存在的问题和漏洞，督促各办贷营业网点加强和

规范信贷管理，根据总行领导的支配，结合我行实际状况制

定本方案。

一、组织机构与职责

为确保此次检查工作的有效推动，总行领导高度重视，

特地分别成立信贷业务专项检查领导小组，详细检查小组，

领导组负责自查工作的支配部署、组织实施和监督检查。检

查组负责网点的详细检查实施，实行组长负责制，检查小组

内部明确责任，小组组长与检查人员对自己的检查结果负责。

领导组组长：

副组长：

成员：

检查组成员：

检查分组分片状况表如下：

二、检查对象及范围

检查对象为我行全部办理贷款业务的营业网点。检查范

围：截止2016年6月末的存量贷款，重点检查贷款发放后

的贷后管理工作；对有疑问或发觉重大问题的贷款，可延长

检查；须要与客户面谈确认的，进行面谈记录。检查结束后，

整理检查结果形成书面报告上报领导组。

三、检查时间

检查时间：2015年4月20日-2015年7月20日

四、检查方式及步骤

此次检查由稽核审计部牵头、信贷管理部、公司客户部

协作对辖内贷款进行全面检查，重点检查以下几类贷款：

1、正常、关注类贷款中本金或利息逾期3个月以上的

贷款；

2、贷款档案资料有重大缺陷或有重大违规嫌疑的贷款；

3、未根据事先约定的结息方式结息，尤其是自贷款之

后从未结息的贷款；

4、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款；

5、由于贷前调查存在不真实、不规范，而造成贷款形

成逾期或损失的贷款。

6、担保公司担保的贷款。

检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性，还要充

分利用电话回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷

款的真实性与合规性，贷后检查的刚好性与有效性。

对档案资料不完整、不规范的问题，必需在检查段结束时，

全部整改完毕。对隐患性的违规问题，要在检查结束后的一

个月内，全部整改完毕。对已经形成不良的贷款，要仔细分

析缘由，查找症结所在，总行将严格进行责任认定，从严进

行责任追究。

五、检查内容

主要检查各类贷款发放时贷款制度、授权授信、贷款审

批、贷款管理等各项信贷制度的执行状况进行检查；重点对

贷款发放后的贷后跟踪检查，贷款资金的流向，贷后结息等

进行系统性的检查。

1、贷前调查是否得到有效落实。检查借款人有无借款

申请，借款人申请贷款是否符合有关规定；是否具有还本付

息实力；是否开立了账户；借款人的各项财务指标是否符合

有关要求；贷前调查的真实性；对借款人的借款、其他负债、

对外供应担保、不良记录等状况是否了解；是否撰写了详实

的贷前调查报告并在报告中明确调查看法等。

2、贷中审查是否严格执行规定。检查借款人法定代表

人及法定代表人的托付授权是否合法有效；借款人的营业执

照、税务登记证等证照是否有效；签订的贷款合同是否合法

有效；是否严格审查贷款用途，有无通过贷款、银行承兑汇

票、贴现等套取资金，变更借款用途；借款人、担保人及其

配偶的资信状况是否良好；是否向有不良记录的借款人新增

贷款；贷款的抵押担保是否具有法律效力，是否存在无效抵

押和无效担保；贷款的审批是否执行审贷分别；是否超权限

或越权发放贷款；是否逆程序发放贷款；是否根据“三法一

指引”规定支付资金或其他违规发放贷款，是否在审查报告

中明确审查看法等。

3、贷后管理是否刚好落实到位。是否仔细执行贷后跟

踪检查制度；是否严格监控借款用途；办理展期缘由是否真

实且符合规定；是否存在以贷结息、以贷还贷不按借款合同

约定清收贷款本金及利息的违规行为；检查逾期贷款的清收

处置状况，是否对逾期贷款进行催收，刚好发出或实地送达

《催收通知书》，是否撰写贷后检查分析报告及对逾期贷款

的处置方案；是否刚好处置抵质押物归还贷款或是追究保证

人的连带责任；是否仔细落实不良贷款责任追究制度；是否

仔细执行信贷档案管理有关规定，对档案中缺少的有关内容

是否进行补充和完善。

检查时要把握以下要点：（1）农户小额信用贷款重点

检查评定是否按程序操作，调查评定表的财产状况、收入状