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走特色化发展之路做好“五篇大文章”

习近平总书记在中央金融工作会议上发表重要讲话，从党和国家事业发展全局的战略高度，部署当前和今后一个时期的金融工作，为新时代新征程推动金融高质量发展和做好中国特色金融工作提供了根本遵循和行动指南。会议首次提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。我国正处于全面建设社会主义现代化国家开局起步的关键时期，“五篇大文章”是推动高质量发展的迫切需要，也是增强当前金融服务薄弱环节的重大部署。城商行作为我国金融体系的重要组成部分，要始终围绕中央关于金融工作的决策部署，立足当地开展特色化经营，发挥业务特色与主场优势，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，助推实体经济高质量发展。

科技金融：多方面健全服务模式，彰显科创特色

高水平的科技创新发展需要高度适配的科技金融服务体系。广西北部湾银行（以下简称“北行”）作为广西唯一一家省级城商行，深入学习贯彻中央金融工作会议精神，紧紧围绕国家战略部署和“十四五”时期的重点任务，完善多元化科技金融服务体系。一是依据科技企业生命周期定制差异化服务模式，初创期活用多元化信贷产品满足短期经营性资金需求，成长期提供供应链定制化等综合金融服务，扩张期提供企业并购、投贷联动等服务。二是科技支行配套专属建设方案，明确目标定位、阶段性建设与行动计划、策略以及保障体系等，确保科技支行成为特色化和差异化服务科技企业的主力军。三是配套分行专项合作与行动方案，确保分行及时获取科技型重点、优质客户名录，以及国家及自治区知识产权优势企业培育单位等名单，推进分行根据名录筛选及走访企业，推进营销合作。自方案实施以来，全行累计向642户科技企业（含专精特新、高新技术、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业、瞪羚企业等）发放了科技企业贷款。2023年，北行科技贷款余额超200亿元，占全行贷款余额的比重提升2.1个百分点，其中科技支行贷款占比提升4.9个百分点。

未来北行将持续强化科技赋能，推动业务数字化、智能化发展，推出线上“科创贷”产品，以知识产权数据为核心，结合工商、司法、税务、征信等数据，通过构建身份交叉核验、准入策略、智能评分评级、反欺诈、额度定价等模型，全面支持拥有专利、商标、软著的中小科技企业发展。

绿色金融：五个配套提升服务水平，打造生态亮色

推动绿色低碳转型需要特色化绿色金融服务供给。城商行要积极践行绿色低碳发展理念，持续提升绿色金融配套服务水平，以点带面提供覆盖式优质金融服务。制度建设方面，北行从营销和项目筛选，到尽职调查、授信审批、贷后管理和风险管理防范环节，提供专属服务方案和业务流程的具体操作指引，全流程实现制度保障。服务机制方面，优化业务流程，对于符合条件的优质绿色金融项目设立准入、授信、用信绿色通道，建立快捷审批机制，协同推进确保项目的快速响应和落实。激励机制方面，搭配绩效考核正向激励机制，优先保障绿色企业贷款规模和给予利率专属优惠等差异化配套政策。产品创新方面，以市场需求为导向，开发个性化、差异化、定制化金融产品，探索落地绿色债权融资计划、绿色新能源挂钩贷款、绿色电能补贴贷款、碳排放权质押贷款、数字化权益平台等多款特色产品，合理配置金融资源，满足各类主体的金融需求。信息披露方面，每季度定时披露绿色金融进展情况和绿色金融债券募集资金使用情况。2023年北行绿色信贷余额223亿元，较年初增长35%，高出全行贷款增速15个百分点，绿色信贷占比达8.6%，较年初提升1.5个百分点。

绿色转型和绿色发展是广西立足新发展阶段和构建高质量现代化经济体系的必经之路。绿色产业包括亟需进行绿色化改造的重点行业，例如钢铁、石化化工、建材和有色金属等重点行业。国家发展改革委等部门印发的《“十四五”全国清洁生产推行方案》明确指出四大重点行业的绿色化改造工程及技术。新能源汽车产业等绿色环保战略性新兴产业方面，《广西战略性新兴产业发展“十四五”规划》和《广西新能源汽车产业发展“十四五”规划》指明全区要高度重视新能源汽车产业发展，“到2025年，建成国内重要的新能源汽车生产基地、研发基地和产业链核心零部件配套生产基地”。为此，需要挖掘汽车充电基础设施、新能源电池关联材料等新能源汽车产业链上中下游企业的多元融资需求。以改善生态环境质量为核心的环保产业与传统产业不同，主要依靠国家政策拉动和不断趋严的法规标准制约倒逼，产业市场规模会不断扩大。2022年，全国环保产业营业收入达到2.22万亿元，占GDP的比重为1.83%，2025年环境治理营业收入有望突破3万亿元。

未来北行将深入挖掘自治区绿色项目潜在需求，建立绿色金融项目数据储备库，丰富项目产业结构，实现“双碳经济”发展的多角度均衡。加强银企对接，推动绿色金融产品创新，