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国家现金管理规定

一、总则

1.1为加强国家现金管理，规范现金流通秩序，防范金融风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国刑法》等相关法律法规，制定本规定。

1.2本规定适用于我国境内所有金融机构、企事业单位及个体工商户的现金收付、存储、运输、销毁等行为。

1.3国家现金管理坚持安全、便利、高效的原则，保障现金供应，维护金融稳定，促进经济发展。

二、现金收付管理

2.1金融机构、企事业单位及个体工商户应按照中国人民银行的规定，合理设置现金收付业务窗口，提供便捷的现金服务。

2.2现金收付业务应遵守以下规定：

（1）现金收入应及时存入开户银行，不得坐支现金；

（2）现金支付应严格按照国家规定的范围和限额执行；

（3）禁止公款私存、私设小金库等违规行为。

2.3金融机构应加强对现金收付业务的监督管理，建立健全内部控制制度，防范洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。

三、现金存储管理

3.1金融机构、企事业单位及个体工商户应合理确定现金存储规模，确保现金安全。

3.2现金存储场所应具备以下条件：

（1）安全防范设施齐全，符合国家规定标准；

（2）实行双人管理，明确职责分工；

（3）建立现金存储、交接、清点等制度。

3.3现金存储场所应定期进行安全检查，发现问题及时整改。

四、现金运输管理

4.1金融机构、企事业单位及个体工商户应选择具备资质的押运公司进行现金运输。

4.2现金运输应遵守以下规定：

（1）运输车辆应符合国家安全标准，配备专职押运人员；

（2）运输途中应保持通讯畅通，确保现金安全；

（3）运输途中发生意外，应及时报告公安机关和开户银行。

4.3押运公司应加强对押运人员的培训和管理，提高押运人员的安全意识和业务素质。

五、现金销毁管理

5.1金融机构应定期对不宜流通的残损人民币进行销毁。

5.2现金销毁应遵守以下规定：

（1）销毁工作应在公安机关、人民银行等部门的监督下进行；

（2）销毁现场应采取必要的安全措施，防止现金流失；

（3）销毁后，应做好相关记录，及时报告人民银行。

六、法律责任与处罚

6.1违反本规定的，由中国人民银行及其分支机构依法予以处罚，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

6.2金融机构、企事业单位及个体工商户应自觉接受人民银行、公安机关等部门的监督检查，如实提供相关资料。

6.3任何单位和个人有权对违反本规定的行为进行举报，相关部门应依法予以查处。

七、附则

7.1本规定自发布之日起施行，原有规定与本规定不一致的，以本规定为准。

7.2本规定的解释权归中国人民银行。

八、现金流通监管

8.1人民银行应加强对现金流通的监管，确保现金流通秩序的正常运行。

8.2人民银行应定期分析现金流通情况，预测现金需求，合理调配现金资源，保证市场现金供应。

8.3人民银行应对金融机构的现金业务进行非现场监管和现场检查，及时发现并纠正违规行为。

九、现金交易报告制度

9.1金融机构应建立健全大额现金交易报告制度，对单笔现金交易超过规定金额的，应及时向人民银行报告。

9.2报告内容应包括交易时间、交易金额、交易双方信息等，确保报告内容的真实、准确、完整。

9.3人民银行应对报告的大额现金交易进行审查，对可疑交易依法进行调查。

十、反洗钱与反恐融资

10.1金融机构应依法履行反洗钱和反恐融资的义务，建立完善的客户身份识别制度和交易监控体系。

10.2金融机构应对现金交易进行风险分类管理，对高风险交易采取强化的客户身份识别措施。

10.3金融机构应定期对员工进行反洗钱和反恐融资的培训，提高员工的风险防范意识。

十一、现金服务改进

11.1金融机构应不断改进现金服务，提高现金服务的便捷性和效率，满足社会公众的现金需求。

11.2金融机构应推广现金处理设备，提高现金清分、鉴伪、打包等环节的自动化水平。

11.3金融机构应通过合理布局现金服务网点，优化现金服务流程，缩短公众排队等待时间。

十二、公众现金使用引导

12.1人民银行应加强对公众的现金使用引导，提倡合理使用现金，促进多元化支付方式的发展。

12.2人民银行应通过媒体、网络等渠道，开展现金知识普及活动，提高公众的现金鉴别能力和防范假币意识。

12.3人民银行应联合金融机构，开展现金服务满意度调查，及时了解并解决公众在现金使用中遇到的问题。

十三、国际合作与交流

13.1人民银行应积极参与国际现金管理合作，借鉴国际先进经验，提升我国现金管理水平。

13.2人民银行应与外国中央银行、国际组织等开展现金管理交流，促进信息共享和经验互鉴。

13.3人民银行应跟踪研究国际现金管理发展趋势，及时修订完善相关管理制度。

十四、现金信息化管理

14.1金融机构应加强现金信息化管理，运用现代信息技术提高现金