课题报告-综合金融服务能力提升与公司业务转型——大走访清单及公司团队建设.pdfVIP

综合金融服务能力提升与公司业务转型

——大走访清单及公司团队建设

摘要：客户团队是连接客户与银行的纽带，在当前银行间的竞争日益激烈的情况

下，银行迫切需要加强业务转型，为了保障业务的成功转型，银行需要加强团队

建设。本课题主要以大走访清单为例，来分析邮储银行丽水市分行的团队建设情

况，包括团队建设的目标、内容和预期成效等，希望可以为分行之后的团队建设

工作提供一定的参考指导对策。

关键词：商业银行；大走访清单；团队建设

一、课题研究的背景与意义

最近几年，我国经济高速增长，并逐渐进入到了新常态时期，再加上国家的

调结构、去产能、去杠杆政策，一些地区和一些行业陷入到了困境，区域性和行

业性的风险事件时有发生，给商业银行带来了很多的损失。外部环境如此不利，

银行在开展业务方面面临更多的问题。邮储银行丽水市分行虽然只成立了四年时

间，但也赶上了这种不太有利的宏观环境，在开展业务的过程中面临着诸多问题，

形势所迫，很多银行已经丧失了开发新客户的积极性。信贷市场已经发展了很多

年，已经没有多少信用比较好的新客户已经很少了，大部分都是违约风险偏高，

大部分的业务都是所承担的风险大于业务的收益，这就使得银行不得不加强业务

转型，试图通过新的业务来吸引客户的青睐，在吸引客户的过程中，银行除了加

强新业务的开展外，还需要提升金融服务的能力。而大走访就是银行提升金融服

务能力的重要举措。邮储银行丽水市分行成立几年来，就非常注重金融服务能力

的提升，在响应总行业务转型的号召下，采取了多种措施来提升金融服务能力，

大走访就是其中的一项金融服务。但是现阶段邮储银行丽水市分行在开展大走访

清单服务的过程中需要有较强的人力职称，业务经理需要加强团队素质建设，

使得团队成员可以更好地开展各项业务，方便公司业务转型。但现阶段邮储银行

丽水市分行正处于快速发展阶段，其需要建设高效的团队来维持分行业务规模的

扩张。本课题主要帮助分行明确团队建设的基本情况。

二、核心概念

（一）大走访清单的概念

大走访清单包括授信客户、机构客户、同业客户三部分。在邮储银行丽水市

分行中，授信客户是指绿城等公贷客户，通过房开项目贷款进行后期营销，打造

一手房的房产企业生态圈。在对这些客户进行前期营销时的，银行会营销个人按

揭业务，让客户开立公司账户，让客户的按揭个人客户成为银行的信用卡客户、

理财客户、ETC客户等等。通过前期对接，银行可以锁定小区物业，通过提供开

放式缴费平台，来为这些客户提供对接物业费、水电费、代发工资、员工信用卡、

员工个人贷款等特色服务。比如邮储银行丽水市分行就为丽水烟草企业提供了

7400万元定期存款业务，烟草企业的员工也成了银行优质的公积贷客户、信用

卡客户。银行机构业务客户包括各级政府机构、事业单位、社会团体、军队武警、

银行金融机构、非银行金融机构等。同业客户就是其他银行及非银行金融机构等

的客户。不同的客户，银行会采取不同的服务方式。

（二）团队建设的概念

团队是由两个概念组成，即“团”和“队”。“队”表明了团队的形式，一个

多人的共同体，而既然成“队”也就必然有其章法和规矩，成员也有各自的分工。

团队具备如下特点：清晰的目标、良好的协作与技术的互补、共同的规范、有效

的沟通和外部的支持等。团队建设是针对团队进行的一系列改进和优化工作，使

之在成员构成、能力贡献、内部协作、技术互补、沟通模式等方面提升，从而能

够更好地实现团队目标。团队建设的方法有团队个体建设、团队整体建设等。本

研究所指的团队建设是指把员工培养成客户经理。把客户经理培养成专业的客户

经理，其中的客户经理包括公贷客户经理或者小企业客户经理、个金理财经理、

三农客户经理等多个方面。比如团队建设的过程中，产品经理向客户经理转变，

后天向前台转变，公司部经理向专职客户经理转变。

二、课题研究的内容与目标

本课题的研究内容如下：

第一部分是明确该课题研究的背景、意义、核心概念以及研究内容、目的、

研究思路和步骤、研究对象与方法、预期研究成果等，从而指明调研的背景。

第二部分分析邮储银行丽水市分行团队建设的现状，结合大走访清单的实际，

并指出其存在的问题；

第三部分是针对存在的问题，提出几点针对性的团队建设的对策。

本课题的研究目标为；针对邮储银行丽水市分行团队建设的现状，指出其团

队建设存在的问题，并结合银行的实际，提出几点针对性的团队建设的改善对策，

使得业务人员的工作能力可以和业务经理相媲美，业务经理的工作能力得到进一

步提升，其