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对公中间业务

一、代理类

1、财税库行横向联网是指财政、税务、海关、国库、商业银行等部门利用信息网络技术，

实现电子网络互联，通过电子方式，使税款实时直接缴入国库，支出直达预算单位账户，并

实现预算收入缴库、支出信息共享的信息系统管理模式.目前通过财税库行横向联网已实现

的缴款方式有三方协议网上申报实时缴税和银行端查询缴款两种方式，且可支持现金及个人

结算账户、储蓄卡和对公账户的转账方式。

随着财税库行横向联网的推广，财税库行横向联网系统除继续支持传统的纳税人到税务

机关上门申报、到银行扣款的方式和通过电子信息传递实现信息共享外，还实现了实时纳税

功能，即纳税人到税务机关上门申报，经横向联网传递信息，银行自动扣款，并实时向纳税

人返回扣款信息，突破了时间和空间的限制，解决纳税人纳税需要频繁往返于税务和银行之

间的问题，为其提供安全、便捷、高效的服务，改善纳税环境。

实现横向联网后，纳税人可根据自己的需要灵活选择纳税申报方式，不必专门到税务大

厅办理税收申报、缴款，解决纳税人纳税频繁往返于税务和银行之间的问题，也突破了在申

报、缴款等环节上所受时间和空间的限制，节约了纳税人的缴税成本，改善了收税环境，维

护了纳税人的利益。

2、定义：

代发工资是指天津农商银行受机关、企事业单位或其他经济组织的委托，通过转帐方式，

将其员工的薪金收入在约定的时间划转到员工在农业银行开立的银行卡或活期储蓄存折帐

户的一项中间业务。

功能：

满足客户发放工资需求，同时方便客户员工取款。

如何办理：

①在天津农商银行开例基本存款账户；

②与天津农商银行签订工资转存协议；

③提供所有参加代发工资的员工的有效身份证件复印件，需要办理银行卡的要填写申请

表。

④在发工资前，将员工工资清单、转帐支票、数据软盘等信息资料送交营业网点。

3、定义：

代理收付业务是指天津农商银行接受收款单位和付款人（客户）的委托，将付款人在银

行帐户（单位为结算帐户，个人为银行卡或活期储蓄存折帐户）的资金按当期付款人应缴纳

的金额在约定的时间划付给收费单位账户的资金结算产品。目前已开通的代理收付业务主要

是与居民家庭日常生活息息相关的公用事业费及其他费用，如：电费、水费、煤气费、移动

电话费、人寿保险费、税款、工商管理费、各类罚没款等。

功能：

为客户提供省时、方便、快捷的服务；资金结算及时。

如何办理：

①收款单位与天津农商银行签订代收费业务协议；

②客户开有天津农商银行卡或活期储蓄存折账户，签订代收付业务委托书，若单位为付

款人的也应签订代收付业务委托书；

③代收费业务的单位按时给营业网点提供代收费数据。

二、担保及承诺类

1、贷款承诺是指我行与客户达成的一种具有法律约束力的正式协议，我行在有效承诺期内，

按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款，并有权向客户收取承

诺费的一种授信业务。贷款承诺分为项目贷款承诺和流动资金贷款承诺，主要用于项目贷款。

贷款承诺的有效期为从开出之日起到正式签订借款合同止，一般为6个月，最长不超过

1年。

2、授信意向书是我行向客户提供授信意向但不形成或有债务、在法律上对我行不具有约束

力的意向书、投标书、合作协议等各类意向性文件。

授信意向书期限从开出之日起到正式签订借款合同止，一般为6个月，最长不超过1

年。

3、定义：

存款证明书是指天津农商银行根据存款人的申请，开具的证实存款人在《存款证明书》

签发当日在本行存款情况的资信证明。

功能：

为出国留学、探亲、旅游、出国定居的人士及企业招投标中或其他需要个人提供存款

证明时，为其证明在天津农商银行营业网点的存款情况，以表明存款人的经济实力，协助其

办理有关手续。

办理程序：

①申请人需持存折（单）、本人的居民身份证或企业的营业执照及招投标说明书等，

到我行提出申请，并填写《存款证明申请书》。

②《存款证明书》的有效期由存款人自行决定，《存款证明书》有限期内该存款由我行

冻结；被列入《存款证明书》的定期存款到期时应办理续存或委托我行转存手续，否则过期

部分按活期存款利率计算；需要提前支取被列为《存款证明书》的存款时，应将《存款证明

书》原件交回经办银行，否则不能提前支取存款。

三、支付结算类

1、定义：

1、大额支付系统，是指以电子方式实时处理同城（跨系统）和异地单笔金额在规定起

点以上，以及紧急的单笔金额在规定起点以下的贷记支付业务的应用系统。