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信贷业务审查审批操作规程

泾川县农村信用合作联社信贷业务审查审批操作规程

第一章总则

第一条为规范信贷管理，明确责任范围，强化信贷资产质量，减少信贷资产

风险，根据《泾川县农村信用合作联社章程》、《甘肃省农村合作金融机构贷款业

务操作规程》、《甘肃省农村信用社县(区、市)联社审贷委员会议事规则》和《甘

肃省农村信用社县(区、市)联社风险管理委员会议事规则》等有关规定，制定本规

程。

第二条本规程所指分支机构包括信用社、分社、营业部；分支机构负责人指

信用社、分社主任、营业部经理。

第三条贷款审批实行审贷分离、授权管理、分级审批的原则。

第四条本规程贷款审批是指分支机构、市场发展部、风险管理部、信贷专职

审查岗、贷款审批委员会、风险管理委员会从贷款申请?受理与调查？风险评价？

贷款审批等操作环节。主要包括贷款发放、贷款收本挂息、不良资产处置、坏账核

销等审批业务。

第五条贷款审批资料保存期限20年,自贷款还清次年算起;贷款审批会议记录

或会议纪要为永久档案.以上信贷档案应按会计年度装订归档，妥善保管，岗位变

动时列入移

交事项。

第六条贷款档案资料在审批传递过程中实行交接制，每个审批环节的贷款档

案资料交接均由交、接人员在《泾川县农村信用合作联社贷款审批传递单》签字确

认，防止贷款档案资料及有关原件遗失。

第七条贷款审批小组、贷款审批委员、风险管理委员会应分别设立专门的贷

款审批会议记录.

(一）会议记录由专人负责对信贷业务审批事项进行记录，记录的主要贷款业

务实行分级授权审批制.风险管理委员会负责审批单笔50万元（不含）以上的贷

款；贷款审批委员会负责审批单笔50万元(含)以内的贷款;各分支机构贷款审批小

组、负责人、客户经理贷款授权由县联社根据信2

贷业务发展需要统一授权并适时调整。

第九条各审批机构和有权审批人员在县联社授权范围贷款调查坚持“双人入

户调查”制度。贷款调查必须实行双人入户、现场调查。进行实地调查前，要列出

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调查提纲，明确调查目标,确保调查的质量和效率。

第一节客户经理贷款调查环节

第十一条客户经理不得向非本分支机构服务辖区的客户贷款,不得向有严重不

良信用记录的客户发放贷款。

第十二条客户经理（含分支机构负责人)贷款调查.管户客户经理为贷款主调

查人，贷款调查实地调查为主、间接调查为辅。客户经理受理客户申请后，提请负

责人安排其他客户经理协助调查贷款，与客户进行面谈和实地调查，履行尽职调查

职责。通过初审，获取申请人和担保人真实、全面的信息,调查贷款主体项目、用

途、担保能力等，通过综合分析、评价、评估,形成初步意见，撰写尽职调查报

告，提交协助调查人或负责人审核。

第十三条客户经理按照县联社统一制式的贷款目录协助调查人。协助调查人

负有贷款调查监督责任，对尽职调查结果的真实性负责,并在完稿的《贷款调查报

告》协助调查人处签名。

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第十六条客户经理调查的主要内容.

(一)个人客户审查的主要内容。

1。核实客户的身份证明(个体工商户应持有有效的个体工商户营业执照）是否

真实、有效;

2.核查借款人提供的住所地址、联系电话等信息是否与实际情况相符;

3.客户是否具有完全民事行为能力;

4.分析客户及其家庭的经济收入是否真实，是否具有生产经营项目和可靠的收

入来源，是否具有偿还贷款本息的能力;

5。客户在金融机构贷款情况及其他负债情况;

6.客户及其家庭主要成员是否有不良信用或不良行为记录，生产经营项目和借

款用途是否得到家庭主要成员的同意;

7。客户家庭资产及负债情况;

8。客户申请的贷款额度、用途、还款计划和资金来源是否合理;

9。担保人的担保意愿、经济收入是否真实，各项收入来源是否稳定，分析担

保人是否具有代为清偿债务的能力。

(二）法人客户审查的主要内容。

1.核实借款人经营的合法性，各类证件有效性；

2.借款人资信及主要管理人员道德品行状况；

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3。借款人基本经营状况；

4。贷款用途真实性；

5。建设项目基本情况，包括建设的必要性，投资估算及资金筹措情况，自有

资金及其来源的可靠性,借入资金的来源及落实情况，资金使用计划等；

6。关联企业相互交易、贷款占用情况及与借款人相关的关系人相互交易、资

金占用情况等;

7。项目技术的