第六章 人身保险 正文.pdfVIP

中国地质大学长城学院教案正文

教学内容及教学进程

6．1人身保险概述（60分钟）

6．1．1人身保险的概念（20分钟）

人身保险是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老退休等事

故或保险期满时，保险人向被保险人或其受益人给付约定保险金的保险。从这个定义中，我们可以看

出：

1．人身保险的保险标的是人的生命或身体。人的生命是一个抽象的概念，当其作为保险保障的

对象时，是以生存和死亡两种状态存在；人的身体，当其作为保险保障的对象时，是以人的健康和生

理机能、劳动能力（即人赖以谋生的手段）等状态存在。

2．人身保险的保险责任包括生、老、病、死、伤、残各个方面，即人们在日常生活中可能遭受

的意外伤害、疾病、衰老、死亡等各种不幸事故。

3．人身保险的给付条件是当被保险人遭受保险合同范围内的保险事故，以致死亡、伤残、丧失

工作能力或保险期满、年老退休时，有保险人依据保险合同的有关条文，向被保险人或其受益人给付

保险金。

6．1．2人身保险的特点（10分钟）

对人身保险的特点的考察，我们主要分析人身保险与财产保险、社会保险的关系。人身保险与财

产保险、社会保险有共同之处，即它们都可以保障社会安定和人民生活安全，其目的都是通过分散风

险、组织经济补偿来实现的。下面主要分析他们的区别，以明确划分各种保障形式的职能，充分发挥

他们对经济的补偿作用和社会稳定作用。

1．人身保险和财产保险

1）保险标的不同；

2）保险金额的确定方法不同；

3）保险合同的性质不同；

4）保险期限不同；

5）保险费率制定的依据不同。

2．人身保险和社会保险；

1）属性不同；

2）保险的对象和作用不同；

3）权利与义务对等关系不同；

4）待遇水平不同；

5）经营主体不同；

6）法律关系不同。

6．1．3人身保险的作用（20分钟）

人身保险的作用可以从对个人、家庭的作用，对企业的作用和对国家经济发展和政治稳定的作用

三方面进行分析。

1．对个人和家庭的作用

人身保险对个人、家庭的作用主要是提供经济保障，其次也是一种个人投资

手段。

1）经济保障；

2）投资手段；

2．对企业的作用。

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3．对国家的作用

1）对经济发展的作用；

2）对政治稳定的作用。

6．1．4人身保险的分类（10分钟）

1．按照保障范围的不同，人身保险可以分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险；

2．按照保险期限长短的不同，人身保险可以分为长期业务、一年期业务和短期业务；

3．按照实施方式的不同，人身保险可以分为自愿保险和强制保险；

4．按照投保方式的不同，人身保险可以分为个人保险和团体保险；

5．按照保单是否分红，人身保险可以分为分红保险和不分红保险。

6．2人寿保险（50分钟）

6．2．1人寿保险的概念和特征（25分钟）

1．人寿保险的概念

人寿保险是以人的生命或身体为保险标的，以人的生、死为保险事故，当发生保险事故时，保险

人对被保险人或受益人履行给付保险金责任的一种人身保险。由于人寿保险在人身保险中占有相当大

的比重，因此，有的人习惯上称人身保险为寿险。但必须明确的事，人身保险和人寿保险是不能划等

号的，人身保险的内涵大于人寿保险。

2．人寿保险的特征

人寿保险具有与非寿险不同的特征，表现在：

1）人寿保险单是长期性的合同；

2）人寿保险单带有投资与储蓄性。

6．2．2人寿保险的种类（25分钟）

1．按照保险责任划分，人寿保险可以分为死亡保险、生存保险和两全保险

1）死亡保险

死亡保险是以被保险人的死亡作为保险事故的保险业务。依据期限的不

同，死亡保险又可分为定期死亡保险和终身死亡保险。

（1）定期死亡保险；

（2）终身死亡保险。

2）生存保险

生存保险是以被保险人的生存作为保险事故的保险。生存保险又可以分

为两类：一类是单纯的生存保险；另一类是年金保险。