个人理财业务（第二版）PPT6-3-6实物理财产品配置案例分析.pptx

项目六配置实物理财产品本单元主讲教师：任新立

知识点实物理财产品配置案例分析

3客户刘欢先生，，45岁，目前是某大型外贸企业负责人，个人资产近4000万；年固定收入100万，分红50万到100万元不等，有完备社保。妻子王女士，40岁，全职太太，无社保，无商保。家庭资金交由妻子全权打理。由于缺乏投资经验，前期在朋友的推荐下购买大量基金发生亏损，常年套牢，从而对投资丧失信心，大量资金存放在活期和定期存款中。

4目前的资产状况为：活期存款500万，定期存款2000万，房产两套，一套自住住宅，价值500万，一套商铺，价值1000万元。每年租金收入10万元，因家庭开支较大，每年纯收入60万到110万元。退休后收入会急剧缩水至50万左右，但是刘先生夫妻对生活品质要求比较高，预估退休后年支出为100万元刘欢先生希望能通过投资实物资产，增加鉴赏能力以及审美情趣，使个人资产得到进一步保值增值，以便为之后的家庭养老做准备。阅读完此案例，你有什么好的建议？

5刘先生家庭基本信息提炼刘先生，45岁，年收入160万-210万，有社保王女士，40岁，无收入，无社保家庭资产状况：总资产4000万左右，其中活期存款500万，定期存款2000万，房产两套，一套自住住宅，价值500万，一套商铺，价值1000万元家庭收支状况：年均纯收入60万-110万退休后收支状况：年均纯收入-40万-10万刘先生投资期望因投资知识欠缺，希望进行实物投资，在实现资产保值增值的基础上，增加鉴赏能力和审美情趣。

6刘先生实物理财投资建议首先应该为王女士配齐相应的各类保险，并预留3个月到6个月的家庭备用金，以备不时之需。如果要进行实物投资，在不具备相关知识的情况下，可先进行黄金投资，比较简单的是购买实物黄金或者参加银行的黄金投资业务，比如中行的黄金宝业务或者工行的金行家业务。另外，在对邮票的种类、集邮术语等相关知识有定的基本认知的前提下，可通过邮政储蓄机构购买当年正版邮票，或者去当地邮市以及网络市场上进行其他类型邮票购置。

7为了给夫妻二人的老年生活增加一份安稳的保障，可进行一定比例的房产投资，添置较好地段的商铺，以便获得稳定的租金收入。最后，为了实现刘先生夫妻二人关于增加鉴赏能力和审美情趣的投资期望，可以先在行家或者老师的引导下，逐步入门，在积累的丰富的经验，鉴别眼力得以提升的前提下，进行相关的收藏品投资。

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