基于消费理论分析当代网络超前消费现象.docxVIP

??

?

??

基于消费理论分析当代网络超前消费现象

?

??

?

?

?

?

?

?

?

???

?

?

?

?

?

一、写作背景

近年来，网络信贷层出不穷，给没钱但“急需”用钱的消费者带来了方便，没有年龄限制，没有信用条件限制，“自由”的网络信贷受到了大多数消费者的青睐，但用明天乃至后天的钱来消费，显然不尽理性，因此，我将基于消费理论分析超前消费现象。网络信贷为人们带来了提前的享受，但同样带来了监管的困难，过分“自由”的信贷方式使得国家监管难以执行，网络信贷乱象应运而生，许多消费能力不足的消费者为了得到提前的物质享受，盲目选择了不合理的信贷方式，造成了难以想象的损失，希望就此分析能够为大家消费提供一些借鉴，避免上当受骗，减少不必要的损失。

二、现状

首先提出超前消费概念的是罗斯托，早在上世纪90年代，我国中南财经大学赵祖新教授也做出过关于超前消费的分析（见右图）。超前消费也可称消费超前、消费早熟，是指当下的收入水平不足以购买现在所需的产品或服务，以贷款、分期付款、预支等形式进行消费。

当今社会，互联网的发展突飞猛进，渗透在日常生活的方方面面，人们足不出户便能买到心仪的商品。受网络电商这一消费模式的影响，便捷、高效、丰富多彩的消费形式逐渐成为一种时尚的文化，受到越来越多人的青睐。尤其是年轻群体，本身的消费能力没有达到一定的程度，但渴望获得最好，最新的消费体验，通过网购不断满足自己的需求，于是，针对此类提前消费群体的网络信贷方式花样百出，超前消费现象也越发严重。

当代的网络信贷方式以方便为主打，只需要手机就可以操作，信贷方式主要为分期还款和P2P网贷，由于限制不足，监管难度过大，网络信贷乱象也层出不穷

三、问题

①网络购物过度消费，超前消费现象层出不穷

如今，线上消费越发方便快捷并且线上的商品往往价格更加优惠，根据需求曲线，价格低的商品需求量较大，网络购物则是走这种薄利多销的路线，与线下同样的商品相比，线上往往便宜而且购买方式方便。促销的炮火是如此密集。以至于这种促销打破了人们原本的基本需求水平，从而在原本需求水平的基础上增添更多新的需求。消费者的实际需求已经饱和，超过这个度的新的需求，便是由厂商人为制造出来的“虚假需要”，让消费者为了消费而消费。

②网络信贷乱象多种多样，难以监管

近年来，我国的线上支付发展迅速，新技术带来生活新方式，线上支付不仅也可以应用于线上，同样也可以应用于线下的各种购物，因此线上支付广受好评，为我们的生活带来了极大的便利。同时，相较于传统信贷服务，网络信贷服务限制更少，服务更方便，P2P的网络信贷方式在国内盛行，但由于P2P服务只有信贷方和消费者的参与，相关部门想要进行监管就变得难上加难，部分不法信贷商利用P2P服务的漏洞，将网贷变成了变相的高利贷，使得许多涉世未深但渴望消费的消费者们上当受骗。

四、原因

①消费者心理原因

如今，由于网络的信息极为全面，我们的眼界也随之变得开阔，足不出户就能见到各种人的生活，许多人羡慕有钱人的奢靡生活，渴望能够得到同他们一样的生活，万恶的攀比心和虚荣心导致过于追求自己还未能享受的生活，于是误入歧途，陷入了各种各样的消费陷阱和信贷陷阱，造成了难以弥补的损失。

凯恩斯先生曾对于投资的不理性现象提出过“动物精神”的概念，即靠自然本能的驱动投资，同样罗伯特希勒教授也在自己的著作《非理性繁荣》中对其具体分析并解释了许许多多的投资“魔幻”现象。我认为这种现象在超前消费现象上同样适用，许多不理性的消费行为也不过是出于“动物精神”。消费过程中的跟风行为导致的超前消费所购买的商品，即使它一定的实用价值，但效用极低，因此，这种消费行为也是不理性，低效用的消费。

此外的心理原因还有很多，在此不能一一分析，希望大家可以留心观察生活中的消费现象，加以总结。

②网络信贷的监管难度大

正如房贷、车贷对于中年人，还花呗则是年轻人的月供，蚂蚁花呗作为作为一款成功的信贷软件，用户量已经突破了1亿。花呗能够取得如此的成绩，肯定是有着能够吸引用户的地方的，比如高效、方便、免息等等，但花呗终究是要还的，对于没有还款能力仍然使用花呗的部分人群，欠款则成为了烦恼，虽然享受着物质，但却下了债务，网络“老赖”群体异军突起，而赖不是长久之计，不仅是承担着心理的压力，物质的压力，而且还会影响自己的信用情况，造成较为严重的后果。

网络信贷由于主要以P2P形式进行服务，服务过程一般只有信贷商与用户参与，相关部门难以作为第三方进行监管，即使能够监管，所耗费的人力、物力也是巨大的。同时，由于P2P服务形式，许多的网络信贷能够渗透到社会的各个角落，对于部分涉世未深、没有还款能力却渴望的学生，网络信贷显然是一种“财路”，虽然各大高校不断地进行网络金融安全教育，但仍然存在此类信贷需求，于是，校园贷层出不穷，许多校园贷的受害者