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商业银行业务与经营考试重点

第一章商业银行导论

资本主义商业银行产生途径:1:旧的高利贷性质的银行演变；2:新兴的资产阶级按照资本主义

原则组织的。

1694年英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行—英格兰银行,标志着资本主义现

代银行制度开始形成以及商业银行的产生。

清政府于1897年在上海成立中国通商银行,标志着中国现代银行的产生.

商业银行的作用：1：信用中介；2：支付中介;3：信用创造；4：金融服务

商业银行的外部组织形式及其优缺点：（简答)

（1）单一银行制：又称单元银行制或独家银行制。它的特点是银行业务完全由各自独立的

商业银行经营，不设或限设分支机构.这种银行制度在美国非常普遍.

优点:有利于自由竞争；有利于银行和地方政府的协调；独立性和自主性,经营灵活;管理层次

少，有利于中央银行的监管。

缺点：与现代经济横向发展的趋势不协调;业务集中于某一地区或者某一行业，不利于分散

风险；不易取得规模经济效益.

（2）分行制：法律允许除了总行以外,在本市及国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机

构统一由总行领导指挥。

优点：分支机构众多,分布广泛，可以充分有效地利用资本，有利于保障银行的安全性;银行

规模较大，易于取得规模经济效益；银行总数较少，便于宏观管理。

缺点:容易形成垄断，降低公平和效率;内部层次复杂，管理困难。

（3）银行控股公司制:是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银

行。

优点：银行业规避分业经营限制的桥梁；更为便利地从资本市场凑集资金，并通过关联交易

获得税收好处。

监管原则：谨慎原则—-“原则：

C：Capital资本，最重要的是对资本充足率的监管

A：Asset资产，如资产的质量规模、结构

M:Management管理，即管理者的能力

E:Earning收益，即盈利能力

L：Liquidity清偿能力，银行满足提款和借款需求的能力

存款保险制度：是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规

定本国金融机构必须或自愿地按吸收存款的一定比率，向专门存款保险机构交纳保险金进行

投保的制度。

存款保险制度的组织形式及其代表国：

（1）由政府出面建立-—--—美国、加拿大、英国；

(2）由政府和银行联合建立—-—--日本、比利时、荷兰；

(3）在政府支持下由银行同业联合建立—--——德国。

次贷危机以后美国对银行业监管有哪些改革措施：

2009年6月17日，美国政府公布了金融监管改革白皮书。从金融监管改革白皮书看,

美国这次金融监管制度变革主要包括以下方面:

（1）加强对金融机构监管；

（2）建立对金融市场的全方位监管；

（3）保护消费者和投资者不受不当金融行为损害；

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（4）赋予政府应对金融危机所必需的政策工具；

（5）建立国际监管标准，促进国际合作。

第二章商业银行的资本管理

银行业面临的主要风险:

（1）信用风险：指银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性。

（2）利率风险:市场上利率的变动使银行在筹集或运用资金时可能遭受的损失。

（3）汇率风险：由于汇率变动而使银行所持有的资产和负债的实际价值发生变动可能带来

的损失。

（4）经营风险：指银行在日常经营中由各种自然灾害、意外事故等引起的风险。

（5）流动性风险：指商业银行掌握的可用于即时