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中国金融监管模式现状及改革对策

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[摘要]本文在介绍我国金融监管模式的基础上，分析当下监管模式中存在的诸多问题，进而提出金融监管体制的改革建议，如关注审慎监管、强化监督、金融消费者保护机制等。希望能够为我国金融监管体制活动改革的开展提供一些思路。

[关键词]金融；金融监管模式；综合监管

近几年中国金融市场进入快速发展阶段，尤其是金融全球化的出现，金融创新方面的快速发展，都在很大程度上使得中国的金融市场规模得以扩大。金融行业混业经营趋势日渐明朗，各种新业态、新产品不断涌现，监管环境发生重大变化，需要通过改革来逐步完善。

一、金融监管模式现状

中国金融监管模式的发展历程也极具特点，从“一统江湖”人民银行，到改革开放后，人民银行开始“专业化”职能转变，再到一行三会和一委一行三會，最后到今天的一委一行二会，显然，国内的金融监管模式处于不断进步状态。

1.银保监会监管现状

2018年正式提出组建中国银行保险监管管理委员会，负责全国范围内的银行业、保险业的监管工作，而保监会、银监会不再予以保留，一行两会体制随之形成。故保监会、银监会直至2018年，才通过合并形成银保监会。

2.证监会监管现状

证监会在2016年始，从严全面监管，防范系统性风险，适当分权，重新布局监管网络。将上市公司列入重点监管，着力维护市场稳定，增强自律管理。同时，证监会还针对上市行为强化监管，对于规范重组、借壳上市等行为，均予以严格制止。此外，开始关注投资者的合法权益。

3.央行监管现状

目前，综合经营己成为金融发展的主要趋势，因金融产品、业务不再具备清晰界限，这为建立统一的监管模式提供了基础支撑，同时也需要央行为统一监管工作提供保障。在央行牵头之下，一行三会逐步以监管协同取代监管竞争。

4.金融稳定发展委员会情况

国务院金融稳定发展委员会于2017年7月，在北京召开的全国金融工作会议上宣布设立，设立国务院金融稳定发展委员会，是为了强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责，强化金融监管部门监管职责，确保金融安全与稳定发展，加强金融监管协调、补齐监管短板。委员会成员包含财政部副部长、公安部副部长等在内许多重要成员。

中国施行的监管模式是分业监管，即一行二会对应的职责权限各有不同。此种体制在监管方面具有突出的专业性，便于严格的进行监管、避免金融风险[1]。然而近年来，金融环境已出现了明显改变：从国际方面来看，金融以自由化作为主要趋势、诸多创新开始呈现，而国内当前多为综合经营，且金融机构互为渗透、互联网金融也处于快速发展之中，这些均严重的对现有分业监管的模式产生考验，导致始终被动开展金融监管活动。在推动金融行业发展方面，此种监管模式己无法发挥显著作用[2]，诸多问题也随之得以呈现，急需对本国金融监管模式进行改革。

二、中国金融监管模式存在的问题

1.分业监管导致机构之间协调不畅

现有金融监管体系内，一行二会分工不同。但因国内金融业务在近年来的持续创新，信托、银行等诸多业务合作日益加深、互为渗透，使得界限因此变得并不明确。银行可完成的业务，保险、证券等均可完成；因各类金融新产品的出现，从业务方面来看，使得各个机构的关联变得更为复杂。若仅为其中之一来监管相应的金融业务，企业往往会通过对其他方式，间接避开监管，导致监管套利问题的发生。同时，中国金融业的此种状况较为多见，以资产管理方面的通道业务作为监管工作的难点，各种金融机构的通道明确为资管计划，基于此种计划，向自身无法完成的业务投入资金，逐层嵌套，在对监管予以规避的同时，实现对利益的谋取[3]。

2.监管手段缺乏多样性，内控制度和自律制度不健全

监管手段本身，不仅需具备法律、经济、行政等外部手段，也需要具备行业自律、机构内控机制。一个较为健全的金融监管体系，需能够对监管手段进行综合运用，而并非仅依赖于其中之一。但因经济、政治等诸多因素影响，中国主要将行政手段运用于监管金融业务方面，虽然此种方式具备良好的执行力，但缺点也极为明显：不具备突出的监管专业性、效率低、且多在问题发生后，通过运用此种手段，才使得漏洞得到弥补。当前，从金融监管方面来看，中国多为外部监管，而缺失行业自律、内部监管等。虽然内控机制存在于金融机构，但结合实际来看，往往并不发挥控制风险的作用，许多部门以及公司纷纷通过打擦边球方式，以便实现自身的快速发展[4]。从行业自律方面来看，国内主要包括银行业、证券业协会等组织，但上述组织仅在监管人员方面取得成效，其他方面则相对较弱。

3.监管滞后于金融创新，处于被动地位

近几十年来，中国金融业才开始得到发展，对比美国等发达国家而言，在金融监管、创新等方面都略微滞后。但在金融全球化、自由化的现如今，虽然本国金融系统也出现大量创新，但在监管体制方面来看，始终处于滞后状态。其一，全新创新工具的出现，对于