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財產保險一、財產保險概述（一）財產保險的定義：是以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險。（二）財產保險的特徵：1、保險風險的特殊性2、保險標的的特殊性3、保險利益的特殊性4、保險金額確定的特殊性5、保險期限的特殊性6、保險合同的特殊性（三）財產保險的種類：1、財產損失保險2、責任保險3、信用保證保險

保險人被保險人第三者①③②二、企業財產保險（一）企業財產保險的保險標的範圍：是以投保人存放在固定地點的財產和物資作為保險標的的一種保險。我國企業財產險的主要業務，包括基本險和綜合險。（生產、流通、服務性活動的獨立核算的經濟單位均可投保企業財產保險）1、可保財產2、約保財產3、不可保財產（二）企業財產保險的責任範圍：1、基本險:(1)保險責任:4+3(2)責任免除:8(3)附加責任:72、綜合險：(1)保險責任:4+3+12(2)責任免除:7(3)附加責任:6（三）企業財產保險的保險金額與保險價值：1、固定資產2、流動資產3、帳外資產（四）企業財產保險的保險費率與保險期限：1、保險費率2、保險期限（五）企業財產保險的賠償處理：1、賠償金額的計算2、施救費用的賠償3、殘值處理4、代位求償權的行使5、對原保單的批改6、重複保險的分攤

三、家庭財產保險（一）家庭財產保險的含義：以城鄉居民的有形財產為保險標的的一種保險。包括：普通家財險、家庭財產兩全險、投資保障型家庭財產險、個人貸款抵押房屋保險。（二）家庭財產保險的保險標的範圍：1、可保財產：2、約保財產3、不可保財產（P167）（三）家庭財產保險的責任範圍：1、保險責任2、責任免除（四）家庭財產保險的保險金額與保險價值：根據購置價自行確定（五）家庭財產保險的保險期限與保險費率：有一年、三年和五年，個人貸款抵押房屋保險最長期限為20年。（六）家庭財產保險的賠償處理：1、房屋及附屬設施（比例賠償方式）2、室內財產（第一危險賠償方式）張三室內財產10萬，投保6萬，當損失是5萬時，保險公司賠多少？3、施救費、殘值、代位追償同企業財產保險。

6萬4萬第一危險四、機動車輛保險

（一）機動車輛保險的保險標的：是以機動車輛本身及機動車輛的第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險。目前為我國財產保險中最大的險種。可分為基本險和附加險。基本險:機動車輛損失險：機動車輛第三者責任保險：附加險:機動車輛保險的附加險：（二）機動車輛損失險：1、保險責任：碰撞、傾覆、火災、爆炸、外界物體倒塌、雷擊、暴風等；2、責任免除：包括風險免除8項、損失免除12項3、保險金額：（1）新車購置價；（2）實際價=新車購置價-折舊（月折舊0.6%，不足一月不折舊；最高折舊為新車購置價的80%）；（3）新車購置價協商價確定（新增設備）。4、賠償處理：（1）規定免賠額：中國人壽04新條款事故500元絕對免賠額；（2）按責免賠：20%、15%、10%、5%（3）事故累進免賠：平安04第二次出險加5%；第三次後出險每次加10%，最高不超25%；（4）賠償計算公式：賠款（全部損失）=（實際價-殘值）×事故責任比例×（1-事故責任免賠率）×（1-絕對免賠率）-絕對免賠額賠款（部分損失）=（實際修復費-殘值）×事故責任比例×（1-事故責任免賠率）×（1-絕對免賠率）-絕對免賠額保期內無論發生幾起事故，只要保險賠款沒有達到保險金額，保險責任仍然有效。（三）機動車輛第三者責任保險：1、保險責任：既負責第三者財產損失又負責第三者人身傷亡；仲裁訴訟費在責任限額以外另行計算，最高為責任限額的30%。2、責任免除：（1）對象的限制：誰是第三者（2）損失原因的免除9項：（p182）（3）不承擔的費用和損失6項：（p182）（四）機動車輛保險的附加險：1、車輛損失險：（1）全車盜搶險（2）玻璃單獨破碎險（3）車輛停使損失險（4）自然損失險（5）新增設備損失險（6）代步車費用險（7）車身劃痕損失險2、第三者責任險：（1）車上人員責任險（2）車上貨物責任險（3）無過錯損失補償險（4）車載貨物掉落責任險3、共同附加險：不計免賠特約險。車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險的附加險是“交通事故精神損害賠償險”；車輛損失險、全車盜搶險可附加“高爾夫球具盜竊險”。（五）機動車輛保險的無賠款優待：第一年10%，第二年加10%，最高不超30%。

五、國內貨物運輸保險

（一）貨