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1財產損失保險

2第一節財產損失保險概述一、財產保險概念及分類（一）財產保險的概念財產保險有廣義與狹義之分：廣義財產保險是人身（壽）保險之外一切保險業務的統稱。狹義財產保險亦可稱為財產損失保險，它專指以財產物資為保險標的的各種保險業務。責任保險與信用保險、人身意外傷害保險與短期健康險均不屬於此列。財產損失保險的共同特點：1、保險標的是有形財產；2、投保人、被保險人與受益人高度一致；3、業務經營十分複雜；4、防災防損特別重要。

3第一節財產損失保險概述（二）財產損失保險的分類火災保險——財產保險基本險、財產保險綜合險、家庭財產保險財產運輸保險——貨物運輸保險、機動車輛保險、船損失舶保險、航空保險等保險工程保險——建築工程保險、安裝工程保險、科技工程保險等農業保險——種植業保險、養殖業保險等圖6-1財產損失保險的分類

4第一節財產損失保險概述二、財產損失保險的運行（一）財產損失保險的運行概述展業承保宣傳保險推銷保單核保審核投保標的審核投保金額收保費出收據單證驗收防災防損檢查再保險人分入保險業務防災防損建議提出索賠請求接受查勘檢驗提供素賠單證施救整理保護受損財產處理損餘物資核算實際損失復核簽單原保險人分出保險業務採取必要措施減輕損失調查出險情況審定保險責任明確賠償範圍核定施救費用妥善處理疑難案件賠償處理理賠糾紛的處理審核投保人簽單防災防損再保險繕制保險單理賠展業展業展業圖6-2財產損失保險業務運行程式

5第一節財產損失保險概述（二）財產損失保險的承保承保是財產保險經營的第一環節。保險人的承保主要包括核保和簽單：核保是指保險人對投保人的投保進行審核，以決定是否承保的過程。簽單是指保險人經過核保，同意投保人的投保要求，決定承保並簽發保險單的行為，它是承保的結果，也是該筆保險業務的真正開始。

6第一節財產損失保險概述（三）財產損失保險的防災防損財產損失保險的防災防損包括預防和抑制保險損失。首先，保險人需要採取有關措施，在保險事故發生前，轉移保險財產，以防範保險損失的發生。其次，當採取預防措施仍然發生了保險事故時，就需要採取相應的措施來抑制保險損失的擴大，即保險人需要對被損害財產進行施救、整理和保護。再次，保險人還可以通過參與社會的防災防損工作來達到減輕保險損失的目的。

第一節財產損失保險概述（四）財產損失保險的再保險（五）財產損失保險的理賠財產損失保險賠償處理的程式包括受理被保險人的索賠——現場查勘——責任審核——損失核定——賠款計算——支付賠款等環節。7

8第一節財產損失保險概述（五）財產損失保險的理賠在財產損失保險賠償過程中，需要注意下列事項：1、根據近因原則來判明保險責任，尤其要準確分清保險責任、除外責任和附加責任等。2、以保險金額、被保險人的保險利益或保險財產的實際損失為最高賠償限額。3、對第三者導致的財產保險損失，在賠償後應行使代位追償權，以維護保險人的經濟利益。4、嚴格按照承保方式或約定方式履行賠償義務。5、對重複保險的保險財產損失，要按照重複保險分攤原則在所有承保人之間分攤損失。6、在賠款計算中，除剔除不屬於保險財產和保險責任範圍內的損失外，還應扣除免賠額，對有關費用還需要進行分攤。

9第二節火災保險一、火災保險的概念及特徵定義：簡稱火險，是指以存放在固定場所並處於相對靜止狀態的財產物資為保險標的，由保險人承擔保險財產遭受保險事故損失的經濟賠償責任的一種財產保險。特徵：首先，火災保險的保險標的只能是存放在固定場所並處於相對靜止狀態下的各種財產物資。其次，火災保險承保財產的地址不得隨意變動。再次，火災保險的保險標的十分繁雜。

10第二節火災保險二、火災保險的一般內容（一）火災保險的適用範圍從保險業務來源角度看，火災保險是適用範圍最廣泛的一種保險業務：各種企業、團體及機關單位均可投保團體火災保險；所有的城鄉居民家庭和個人均可投保家庭財產保險。就保險標的範圍而言，火災保險的可保財產包括：房屋及其他建築物和附屬裝修設備；各種機器設備，工具、儀器及生產用具；管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產品、產成品或庫存商品和特種儲備商品；各種生活消費資料。

11第二節火災保險（二）火災保險的保險責任火災保險承保的保險責任通常包括：（1）火災及相關危險；（2）各種自然災害；（3）有關意外事故；（4）施救費用。除外不保風險通常包括：（1）戰爭、軍事行動或暴力行為、政治恐怖活動；（2）核子污染；（3）被保險人的故意行為；（4）各種間接