2023年广东省珠海市初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析.pdf

2023年广东省珠海市初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答

案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建

立在()和客户签订的相关合同基础之上。

A、商业银行

B、金融机构

C、非银行金融机构

D、保险公司

答案：

B

解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。理财业务的

合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。

2．理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外

提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告（）。

A、中国人民银行

B、财政部

1

C、国务院

D、中国银监会或其派出机构

答案：

D

解析：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》三、理财产品存续期

内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中

投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构，理财产品存续期结束

后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等

作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构．

3．按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。

A、金融工具发行特征

B、金融交易的场地和空间

C、交易标的物的不同

D、金融工具流通特征

答案：

B

解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。

2

4．某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率

为10％，那么该年金的现值是（）元。

A、25

B、30

C、26

D、20

答案：

C

解析：可以得

出该年金的现值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。

5．面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6％时，其目前的价格

是()。

A、59.21元

B、54.69元

C、56.73元

D、55.83元

答案：

3

D

解析：相当于求复利现值问题，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。

6．投资连结保险销售人员应至少有（）以上的保险销售经验，接受过不少于

（）的专项培训，无不良记录。

A、1年；40小时

B、半年；40小时

C、1年；30小时

D、2年；60小时

答案：

A

解析：投资连结保险销售人员应至少有l年以上的保险销售经验，接受过不少于40

小时的专项培训，无不良记录。

7．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不

应主动向（）的客户推介或销售该产品。

A、私人银行业务

B、无相关交易经验

C、可购买中小企业私募债

D、贷款

4

答案：

B

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大

的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经

验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

8．按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A、因重大过失造成对方财产损失的

B、因重大误解订立的

C、在订立合同时显失公平的

D、以上都正确

答案：

A

解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人

身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

9．理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现（