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湖北XXXX有限公司项目贷前调查实施细则

项目贷前调查实施细则

第一章总则

第一条为进一步规范项目贷前审查工作，防范项目风险，

提高资产质量，根据国家法规和本公司相关规章制度的要求，

特制定本实施细则。

第二条贷前调查是所有项目的必经环节，任何项目未经贷

前调查不得直接进入审批决策程序。

第三条贷前调查工作遵循“双人调查、实地查看和真实反

映”的原则。双人调查原则是指在开展项目调查过程中为避免

个人主观判断的局限性，建立相互监督约束机制，实施项目经

理A、B角制度，部门A、B角制度，由业务部经办人员、风险

管理部经办人员组成。对于金额较大的项目，也可组成项目小

组共同进行现场考察。

每个项目的调查必须由主办调查人和协助调查人共同完

成，并在共同出具的《贷前调查报告》上签字。在人员的搭配

组合上，应强调专业互补和定期轮岗。同时，在具体调查过程

中还应制定详细的调查方案和形成完整的项目调查工作底稿。

实地查看原则是指主办调查人和协助调查人必须通过座

谈、查帐等方式对申请人、抵（质）押）物、第三方保证人进

行实地调查，核实所提供资料的真实性，现场查看申请人的经

营管理情况、资产分布状况和担保物的现状。

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湖北XXXX有限公司项目贷前调查实施细则（草稿）

真实反映原则是指主办调查人和协助调查人实事求是，真

实反映项目调查所了解的情况，不回避风险点。如果调查人员

经过深入调查，提出了不予同意的明确意见，任何人不得要求

调查人员更改意见。

第二章项目申请

第四条业务部门受理融资申请人申请后，对申请进行审

核，并及时给予明确答复。重大项目经研究后，应在一周内给

予项目申请人明确答复。

第五条向本公司申请商业保理融资的企业，原则上应符

合以下基本条件：

1、企业必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算，

自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济实体，企业连续经

营3年以上；

2、企业的财务会计核算规范，资产状况良好，具有偿还

债务的能力，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资

金、经营场所及设施；

3、企业应具有一定的经营管理水平，重合同、守信用、

有较高的资信等级，没有不良的信用记录；

4、法人代表及高层管理人员管理水平和道德品质优良，

社会信誉度高，未发生过违法犯罪行为和被有关部门处罚的记

录；

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湖北XXXX有限公司项目贷前调查实施细则

5、在经营活动中，未涉及重大法律纠纷；

6、企业应能够提供有效的担保措施。

第六条有以下情形之一的企业，本公司拒绝提供项目资金：

1、企业有银行逾期贷款未还；

2、企业提供项目资料的过程中有弄虚作假行为；

3、企业对外股本性投资总额超过净资产50%的（经国家批

准的除外）；所融资资金用于股权性投资的（上市公司发行可

转换债券除外）；

4、项目资金用于国家禁止或限制生产、经营和投资领域的；

5、用项目资金从事非法转借贷牟取非法收入的；

6、超范围违法经营的企业；

7、资产负债率超出行业合理范围；

8、社会经济活动中信誉状况不良，或最近3年曾有不良经

营和违约记录的企业；

9、涉及重大民事、经济纠纷，且没有最终认定结果的企业；

10、无按期还本付息能力企业；经营状况恶化且难以改善

的企业；

11、企业主要领导人资信不可靠、经营管理能力低下或领

导班子缺乏团队合作精神、群体素质差的企业；

12、财务管理制度不健全、经营及会计核算混乱的企业；

13、与本公司有逾期债务关系尚未解除的企业；

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