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2023年单用途商业预付卡治理工作方案

____年单用途商业预付卡治理工作方案

第一章总体概述

1.1目标和任务

本治理工作方案的目标是完善和规范单用途商业预付卡的发

行、销售和使用，保护持卡人合法权益，维护市场秩序，促进行

业健康发展。具体任务包括：

1)加强单用途商业预付卡的监管力度，推动市场整体规范发

展；

2)完善预付卡发行和销售制度，建立发行门槛和销售准入标

准；

3)加强风险防控措施，防范卡面值风险和不法行为；

4)持续开展市场宣传和教育，提高持卡人的风险意识和安全

意识；

5)加强行业自律，建立预付卡发展的良好环境。

1.2整体思路

本方案的整体思路是依托监管机构，加强预付卡市场的监管

和管理，推动预付卡行业自律和健康发展。具体思路如下：

1)加强顶层设计，建立健全预付卡的发行和销售制度；

2)加大监管力度，对预付卡市场进行严格监管和风险防控；

3)加强行业自律，推动行业参与主体自觉遵守规则；

4)加强宣传教育，提高持卡人的风险意识和安全意识。

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第二章发行和销售管理

2.1发行门槛

为了规范预付卡市场，建立合理的发行门槛，减少低质量预

付卡的发行和销售，制定以下发行门槛：

1)发卡机构应具备一定规模和实力，并经过监管机构审批注

册；

2)发卡机构应建立完善的内部控制体系，确保预付卡业务的

安全性和有效性；

3)发卡机构应有风险管理和防控措施，包括风险评估、交易

监控等；

4)发卡机构应按照监管要求，留存一定比例的发卡资金作为

备付金。

2.2销售准入

为了规范预付卡销售行为，减少不法分子的参与，制定以下

销售准入标准：

1)销售机构应具备合法经营资质，并经过监管机构备案；

2)销售机构应建立完善的内部控制体系，确保预付卡销售的

合法性和透明性；

3)销售机构应做好持卡人风险评估和合规性审查，确保持卡

人合法权益。

2.3业务流程规范

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为了确保预付卡业务的正常运作和持卡人权益的保护，制定

以下业务流程规范：

1)发卡机构应设立专门的预付卡发行和管理机构，负责预付

卡的发行、兑付和管理；

2)销售机构应建立完善的预付卡销售和售后服务流程，确保

持卡人的权益；

3)发卡机构和销售机构应及时向监管机构报告重要事项和风

险事件；

4)发卡机构和销售机构应主动配合监管机构进行监管和风险

防控。

第三章风险防控措施

3.1预付卡登记制度

为了提高预付卡的可追溯性和安全性，建立预付卡登记制

度：

1)持卡人办理预付卡时应进行实名登记，确保持卡人身份真

实可信；

2)持卡人应提供必要的个人信息，并保证信息的准确性；

3)销售机构应将持卡人的个人信息报备给监管机构，并做好

信息保护工作。

3.2风险评估和控制

为了减少预付卡的风险，建立风险评估和控制机制：

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1)发卡机构应定期评估预付卡的风险，包括资金风险、技术

风险等；

2)发卡机构应根据风险评估结果，采取相应措施进行风险控

制；

3)销售机构应加强对持卡人的风险评估和合规性审查。

3.3交易监控和反洗钱

为了防范预付卡的洗钱风险，建立交易监控和反洗钱机制：

1)发卡机构和销售机构应建立交易监控系统，对预付卡交易

进行实时监控；

2)发卡机构和销售机构应建立反洗钱制度，加强对资金流动

的监管。

第四章宣传和教育

4.1宣传推广

为了提高持卡人的风险意识和安全意识，加大对预付卡的宣

传推广力度：

1)开展预付卡知识普及活动，提高持卡人对预付卡的认知

度；

2)加强对预付卡的正面宣传，推动持卡人对预付卡的信任和

使