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篇一：家庭资产配置与具体投资建议

专家建议之一：家庭资产配置与具体投资建议

家庭资产状况分析

从钟女士家庭的资产结构分析不难发现，钟女士家的固定资产占了家庭资产的绝大部分73%，

而流动资产和生息资产共占了27%，没有任何负债。从家庭的年度收支情况表上可以看到，

家庭年收入21.9万元，年支出12.1万元，其中消费性支出11.4万元，净储蓄率47.9%。在

消费性支出中，其中有2万元用于家里电器的更换，由于家庭近几年都没有什么大宗消费和

支出项目，所以，钟女士家庭的储蓄能力还是很强的。家庭的收入主要为夫妻的薪资收入，

财产性收入仅3000元，占家庭总收入的1.37%。

钟女士和先生所从事的工作都相对比较稳定，收入有保障，正处于家庭收入的成长期。家庭

虽然已经顺利购置了家庭形成初期的房产及大型的耐用消费品，但钟女士家庭正处于上有老、

下有小的夹心状态，虽然目前家庭没有太大的负担，但仍然需要通过对资产的有效运用及合

理配置来完成将来的子女教育和养老规划。家庭财务诊断结果

从上表看出：家庭的流动性比率21.4远远高于理想经验数值3～8，家庭流动资产的比例过

高；

净资产投资率17.2%远远低于理想经验值50%，说明家庭的投资性资产比例太低；

投资所得收入所占比例太低，家庭的财务自由度仅为3.6%。