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方案二十：贷款“三查”制度执行不到位

情况：贷款“三查”制度执行不到位（无法区分个人、固定资产贷款、项目贷款等）；个人贷款“三查”不尽职；个人经营性贷款“三查”不严（申请金额超过50万元，用途为流动资金）；流动资金贷款“三查”制度执行不力/未尽贷款三查职责；固定资产贷款未严格执行贷款“三查”。

建议关联：视案例案由具体情况，关联《贷款通则》（中国人民银行令〔1996〕第2号）、《个人贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第2号）、《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）、《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）相关条款。

序号

案由

关联法规

关联条款

佐证案例

贷款“三查”制度执行不到位（无法区分个人、固定资产贷款、项目贷款等）

《贷款通则》（中国人民银行令〔1996〕第2号）

第二十七条贷款调查：贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。

第二十八条贷款审批：贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

第三十一条贷后检查：贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营