【《商业银行风险管理探究：以海南农业银行为例》3500字（论文）】 .docx

商业银行风险管理研究一以海南农业银行为例目录

商业银行风险管理研究一以海南农业银行为例 1

关键词：商业银行；农业银行；风险管理 1

一、引言 1

二、海南农业银行风险水平评估 2

数据来源：海南农业银行数据整理 3

三、海南农业银行风险管理存在的问题 5

(一)拨备覆盖率过高 5

(二)业务范围限于本省 6

四、海南农业银行风险管理对策建议 6

(一)适当降低拨备覆盖率 6

(二)开展新型业务 7

五、结论 7

参考文献 8

摘要：金融全球化、一体化、自由化、金融创新的发展，使金融市场的金融风险

迅速增长。银行作为一种高风险、高负债的产业，其关系到整个社会和经济的发展，历来受到政府和民众的高度重视。文章从海南农行的风险管理视角出发，对海南农行的风险进行了研究，以期为农行的不良资产优化、加强风险防范、提高风险防范等方面提供借鉴。

关键词：商业银行；农业银行；风险管理

一、引言

银行业是一个具有庞大流动性的行业，其风险包括信用风险、利率风险等。在银行信用业务中，各个行业都有可能与银行建立起业务上的债权债务关系，因此，银行业的风险管理与我国社会经济的稳定发展有着密切的联系。同时，银行业的风险也将给我国的社会和经济带来巨大的威胁。因此，在银行风险管理和风

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险评价方面，一直是业内关注的焦点。虽然国家有专门的监管机构，但很多的风险都是人为造成的，这就需要道德来控制。另一方面，银行内部的一些风险也能得到有效的控制。这要看银行的内部管理与控制体系。

风险评价是银行内部控制工作中的一个重要环节，它为有效地进行内部控制提供了依据。只有对企业的风险进行正确的认识与评估，才能进行企业的内部防范与控制。在我国银行业发展的今天，很多专家、学者都在认真地分析了国内外很多银行的风险控制案例，以期找到一套科学、合理的银行风险评价系统和模型。

当前，随着全球化的发展，银行业所面临的风险越来越大，银行若不加强自身的管理，提高自身防范能力，以应对新的经济、金融形势，很可能引发全球金融危机，尤其是银行业的危机。文章从海南农行的风险管理视角出发，对海南农行的风险进行了分析，并就如何建立健全风险评价机制进行了探讨，并在此基础上对海南农行的发展起到了积极的作用。

二、海南农业银行风险水平评估

表1海南农业银行贷款占比情形

正贷款占不良贷款关注次级可疑损失拨备覆盖

比率类类类类率

海南农业91.281.577.150.470.910.19290.05

3

银行

行业平均

95.04

1.83

3.13

0.72

0.82

0.28

180.73

数据来源：海南农业银行数据整理

不良贷款率越高，银行得到的贷款就会减少，流动资金就会减少，很可能会出现资金短缺，出现资金链断裂等问题。如表1所示，海南农行的不良贷款比率偏低，处于行业的中位数。这很大程度上是因为海南农业银行要达到上市的目的，需要采取各种措施来降低其不良资产。当然，这跟政府的投资、外国的投资是分不开的。目前，部分地区商业银行已开始向资产管理机构移交不良资产。海南农行的坏账率会很高，如果把这些不良资产也包括在内。从实际情形看，目前，我国商业银行的资产回收状况不容乐观。中国各大银行的不良贷款率与目前的数据相比，应当高出5%~10%。因此，尽管海南农行的不良贷款率相对较低，但也不容忽视。另外，海南农行的正贷比也比平均值低了将近4%,这表明了信贷结构的风险。

表2海南农业银行资金流动情形

流动性指标流动性比例存贷比人民币超额备付金率流动性覆盖率

海南农业银行59.6579%

行业平均55.3174.342.64138.01

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数据来源：海南农业银行数据整理

通过目前，我业银行流动资产回收状况不容乐观。中国各大银行的不良贷与流动的对数比，得应出其流5%~10%。因此，尽管海南农行的不良贷款率相对较低，但也不容。商业另外，海行的流动正贷比也比平均值低了将近4%,这表信用良贷的资产。而一般情况下，银行的流动负债都是短期的。包含所有在一个月以内的所有存款及银行贷款。比率愈高，则流动资产和就流动负债之比愈高。在我国规定的25基础上，海南农业银行流动比率均超过规定标准。总体而言，海南农行的