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《中国国情国力》2020年第12期

商业银行推进人工智能应用的建议

◎张德茂

摘要：对商业银行而言，人工智能不仅是一场技术革命，更是业务模式和经营理念的革新，能够

改善银行业的管理效率与成本，提升整体管理水平，重建商业银行核心竞争优势。本文从技术、经营模

式以及应用场景层面探讨人工智能对商业银行的影响，提出完善应用规划顶层设计，建立金融数据生态

圈，拓展应用场景，变革组织文化理念以及完善风险安全防范机制等对策建议。

关键词：人工智能；商业银行；应用场景

中图分类号：文献标识码：

F832A

人工智能指采用计算机对人的行为进行智能模拟的统称，包含训练计算机实现自主学习、判断和决

策等一系列与人的思维与行为相关的内容。现阶段，人工智能技术包含了智能机器人、语音识别和自然

语言处理、深度学习以及计算机视觉五大类。对商业银行而言，人工智能不仅是一场技术革命，更是业

务模式和经营理念的革新，能够改善银行业的管理效率与成本，提升整体管理水平，重建商业银行核心

竞争优势。

人工智能对商业银行的影响

1.支撑大数据、区块链等新兴技术应用，助力打造智能银行

在智能银行的构建过程中，人工智能支撑着大数据、区块链等新兴技术的落地应用。一是与大数

据、云计算实现融合应用。云计算和大数据是促进人工智能迅猛发展的关键驱动力。而人工智能的迅猛

发展也会使大数据越来越丰富，为云计算的发展带来机会和挑战。未来，云计算会变得越来越智能化，

并进入一个崭新的智能时代。二是与区块链基于双方各自优势实现互补。人工智能包含数据、运算能力

与算法三个核心要素。在“数据”方面，二者可以各自发挥作用，人工智能承担业务自动处理与智能化

决策任务，区块链可以提供可靠的数据；在算法方面，二者可以彼此渗透。事实上，区块链的智能合约就

是一种算法的代码，所以可以将人工智能植入区块链中，使合约变得更为智能。三是支持5G业务创新。

[1]

5G网络需要智能化运营。目前，人工智能在通信网络中的典型应用场景就是5G智能化的网络切片，采

用人工智能技术，基于顾客的各种需求来选择最恰当的切片部署一个模型；同时利用预测功能，根据业

务需求实时调整资源。

2.变革商业银行的业务模式和经营理念

一是提升业务办理效率。如招商银行“闪电贷”就是以银行内部数据以及个人征信、POS流水记录

和税务等第三方机构数据为基础，充分运用大数据信用评分模型和人工智能决策系统，在革新客户体验

[2]

的同时提升银行贷款审批效率。二是优化成本控制。从银行角度来说，人工智能在规范化、远程与高

作者系中国建设银行绵阳分行行长

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CHANJINGSAOMIAO｜产经扫描｜

频度金融业务中更加适用，在智能化的客服、投资咨示，2019年，国有大型银行和股份制银行金融科技/信

询、账户服务与量化交易等领域有着巨大的应用潜力。息科技资金投入合计1008亿元，占营收比重总体上超

此外，机器人与智能客服等一些智能技术的运用将辅助过了2%。其中，中国建设银行、中国工商银行、中国

或全面代替人工，降低人力成本；利用智能机器办理业农业银行和中国银行4家大型银行投入超过百亿元，其

务，凭借自动化与电子化，无需要耗费纸质资源，能在中，中国建设银行以176.33亿元位居首位。

很大程度上减少材料损耗、纸张和库房等一些硬性成本