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佩信集团中国银行业CXO特刊

夯基提效,向数字赋能下的新质金融竞发

新质生产力下银行业成本效益管理思考2024

新质生产力下银行业成本效益管理思考

2024年正值世界上第张纸币交子诞生整整1000年。千百年来,商业银行作为百业之王,深刻感受着区域经济的脉搏变化。在如今息差收紧、竞争加剧、风险环境变化的压力和挑战下,城商行作为各地的金融排头兵,正站在数字化转型与业务创新的新起点上,面对着前所未有的机遇与挑战。

据佩信行业研究院的调研显示,银行业内普遍意识到,继续追求单纯的规模扩张和快速增长已经不再适应当下的行业环境。取而代之的,是需要转向种更为注重成本效益的经营战略,通过实施系列成本优化的举措,优化负债结构,提升风险管理水平。

胡

佩信集团CEO

然而,单纯靠财务角度的成本压缩势必会对业务发展和客户体验造成定程度的影响,因此在节流的同时需要通过体系化建设,维系好资源配置、业务发展与客户体验三者间的平衡。

从数据指标层面,高度重视成本目标的制定与逐级拆解,细化成本管理评估指标,及时汇总、分析比对重要指标的变化情况并借此为成本优化举措的实施提供参考。

从管理运营层面,强化从高层到基层对成本优化工作的认同感与责任感,把成本管理的理念和实践全面融入企业文化及日常运营中。加强各条线的统筹和协同,赋予高管关于端到端价值的所有权,进而容易形成清晰的认知和问责意识。

从风控合规层面,坚持合规经营,整合风险策略以降低多种复杂风险的管理成本,提高风险管理流程的标准化与自动化水平,还可适当探索风险管理外包模式进步维持风险抵补能力,降低成本。

从技术创新层面,鉴于银行普遍依赖系列传统系统来维持组织运作,新技术的实施可能会相当复杂。要实现新技术的预期价值,除非该技术是整个企业转型战略的部分,否则必须确保新系统能够精确地与现有平台集成并协同工作。

作为家专业的金融科技服务提供商,我们邀请您阅读本刊在趋势洞察、数字技术、风险合规、组织人效、运营管理等方面呈现的观点,期待以此与您进行深入探讨。

1.把握银行参与社会资金流动的账户根基,坚定做大做强收单与支付业务

在商业银行经营发展策略中,首要的是将商户视为战略重点,形成得商户者得天下的共识。银行需重新审视收单业务,认识到其背后隐藏的巨大结算流动资金,这些资金成本低、活期占比高,实为揽存的有效工具,促进资金闭环流动。商户不仅需收单服务,更渴求融资、理财等综合金融服务。收单业务的核心价值不仅限于中间收入与资金沉淀,更在于其交易数据,为贷款模型、客户信息推送等提供支持,增强客户粘性,实现低成本获客。

同时,银行应借数字货币东风,重振C端支付市场。数字人民币以其低成本、高安全、无限法偿及可控匿名特性,填补市场空白,挑战现有支付垄断格局。银行应借此机遇,推动电子账户+数币钱包—体化,创新应用数字货币于跨境、资金监控等领域,重塑支付市场地位。

2.积极布局数字缴费市场,构建缴费服务新格局

重点构建以C端为主、B端为辅的缴费市场格局,如光大云缴费已接入1.5万项服务,覆盖700多家平台,上半年活跃用户达3.79亿,缴费金额超3000亿。工商银行工银e缴费业务年缴费额达5000亿,主要服务B端。后疫情时代,银行需加快布局C端数字缴费。同时,积极融入产业新生态,如政务、医疗等1+N领域,加强与互联网、银行、运营商等合作,强化开放合作策略,满足地域和行业需求,提升综合服务能力。

3.坚定做稳做新社保代发和养老金融服务

重视智慧社保业务,融合金融社保卡与线上场景,推广电子社保卡服务,与地方社保局合作创新社保账户形式,打造多功能服务体系。同时,加快养老金融服务供给侧改革,把握职业年金机遇,创新产品供应,与养老产业合作,探索家庭共享