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中国银行业利率工作自律公约

第一章总则

第一条为适应利率市场化改革要求，有效发挥利率杠杆对银行资

产负债管理的导向作用，强化行业自律机制，维护金融秩序，

营造公平竞争环境，促进银行业健康协调发展，根据《中华人

民共和国商业银行法》，《中华人民共和国价格法》，《商业银行

服务价格管理办法》以及《中国银行业协会章程》等法律、法

规、规章和行业规范、制定本公约。

第二条本公约所称的利率工作，是指银行业金融机构在境内叙做

本外币存贷款业务的利率定价管理工作。

第三条本公约旨在倡导会员单位贯彻国家宏观政策，承担社会责

任，依法合规经营，服务实体经济，防范利率风险，发挥金融

市场稳定器作用，维护良好市场竞争秩序，促进金融市场健康

持续发展。

第四条本公约适用于中国银行业协会会员单位。会员单位承诺互

相监督、共同遵守，自觉履行公约的各项规定，维护中国银行

业的整体形象。

第二章基本规定

第五条会员单位应严格遵守国家有关法律、法规和利率管理规定

及市场利率定价自律机制有关自律规则，执行本行存贷款利率

定价管理规定及要求，禁止任何形式的利率违规行为。

第六条会员单位应认真遵守中国人民银行颁布的各项利率政策及

相关规定，根据利率市场化改革要求，切实完善存贷款定价机

制建设、结合成本、风险等因素合理确定存贷款利率水平，强

化财务硬约束和利率风险管理，科学进行存贷款定价，自觉维

护市场竞争秩序。

第七条会员单位的利率管理应以维护金融市场大局为前提，以实

施本行经营发展战略为基本要求，充分考虑市场竞争情况，实

现存贷款量价平衡发展，在促进资产负债结构优化、有效防控

流动性风险的前提下，确保资金成本收益相匹配，实现经营业

绩目标。

第八条会员单位应建立健全本单位的利率授权管理机制、流程，

按照“统一管理、分级实施；前后分离、相互协作、差别授权、

动态调整”的原则，对各业务条线和分支机构的存贷款利率定

价行为进行授权管理。

第九条会员单位应科学制定利率定价策略，优选定价方法，完善

定价模型框架，加强利率定价系统建设，真实核算存贷款成本

收益，合理确定利率管理权限。根据不同存贷款产品、金额、

期限、性质、区域等因素，实行差异化、精细化的存贷款利率

定价。

第十条会员单位应根据本行资金管理体制和系统支持能力，积极

探索建立科学合理的内部资金定价管理机制，发挥内部资金定

价的价格杠杆作用、合理引导存贷款外部定价，提高内外部定

价之间的协调性。

第十一条会员单位应增强自律合规经营理念，加强自律合规管理，

审慎经营，建立健全利率风险管控制度，做好风险识别、评估

和应对预案，强化信贷风险定价能力，按照风险收益匹配原则，

有效防范利率风险。

第十二条会员单位应加强员工职业道德行为规范教育和业务培训，

培育自律合规管理文化，完善合规经营的激励和约束机制，加

强专业队伍建设及人才储备，提高从业人员的业务水平和综合

素质。

第三章自律约定

第十三条会员单位之间应避免恶性竞争，促进良性有序竞争，不得

有下列行为：

（一）采取给好处费或许诺给好处费等手段，变相提高存款利

率的行为；

（二）在公开场合使用有损于市场秩序稳定或其他会员单位

利益和形象的不当言辞进行营销宣传、误导社会舆论的行

为；