人工智能对金融价值链的影响与发展策略研究——兼谈香港地区银行业人工智能技术业务布局与比较优势(1).pdf

金融视线

DOI:10.19699/ki.issn2096-0298.2024.07.113

人工智能对金融价值链的影响与发展策略研究

——兼谈香港银行业人工智能技术业务布局与比较优势

沈子杰匡甜甜

(广东科学技术职业学院广东珠海519090)

摘要：当前，金融业正处于人工智能发展的新阶段，作为提升经营效益的有效途径，人工智能正成为推动金融机构数字化转

型的核心驱动力。通过赋能金融价值链，人工智能使金融机构能够获得更加精准的决策与分析能力、更高的执行效率和更加

全面的风控体系。虽然现阶段我国金融业在布局人工智能过程中存在着一系列发展痛点，但随着数据管理能力的逐步提高、

智能化决策能力的不断进步、模型解释工作的充分开展和高级人才的加速培育，我国金融行业智能化进程将稳步推进。与此

同时，香港银行业的人工智能部署经验值得内地银行业借鉴。展望未来，人工智能将重构金融机构业务体系，业务办理将全

面挣脱传统网点束缚，深耕人工智能是我国金融业未来的发展大势。

关键词：人工智能；价值链；比较优势；数字化转型；金融价值链；智能化

本文索引：沈子杰,匡甜甜.人工智能对金融价值链的影响与发展策略研究[J].中国商论,2024(07):113-118.

中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：2096-0298(2024)04(a)-113-06

1引言近年来，人工智能技术发展的主要推动因素在于可利

新冠疫情的爆发加速了银行业人工智能转型的步伐。用数据量的增加、网络带宽的增加以及机器学习算法的持

根据麦肯锡报告，全球银行业的净资产收益率至少5年内续进步，人工智能的应用范围已从固定执行预先设定好的

都无法恢复到疫情前水平，其中全球银行业净资产收益率应用程序，逐步发展为执行类似于人类大脑的思考，利用大

ROE，从2019年的8.9%下滑至2020年的5.4%，2021年触底数据技术进行海量数据培训，在循环反馈机制作用下构成

下降至1.5%，其中北美降至-1.1%、欧洲降至-1.8、亚洲发神经网络。银行与其他数据分析技术相比，AI算法能够完全

达市场降至-0.2%、新兴亚洲降至-0.2%、中东和非洲降至利用输入数据自行建模，这一特性决定了AI技术相较其他

3.7%、拉丁美洲降至5.2%、中国银行业降至8.6%。与此同数据分析技术而言更加智能和灵活，同时AI还能利用不同

时，零利率市场环境还会持续压缩净息差，银行必须重新思的训练数据集合实现自优化，在现阶段布局到金融业务领

考基于风险中介定位的业务模式，银行管理层若不采取行域，能够取代或增强人类的判断，还能达成近乎实时的客户

动，全球银行业ROE将会继续下滑，利润率也将进一步承储备数据分析，降低传统人为的出错概率并发挥数倍于人

压，多数地区银行业ROE也将转为负值。数字化的快速发展工的高效作用。综合上述各项优势，银行希望利用AI技术赋

正使得客户对于金融智能化期望增加、领军金融科技公司能价值链，用以优化整体业务流程、达成实时决策以及实现

及平台公司正在加速人工智能技术布局、数字生态系统也自动化批量业务处理的能力。银行若想成为人工智能银行，

正在加速传统金融服务脱媒，如果银行不能尽快将智能化则需要实现整体转型，由部门内部小范围的人工智能技术

作为其核心战略，就可能面临着被竞争对手超越和被客户实验，逐步转向面朝银行内部整体发展人工智能技术，但在

抛弃的风险。因此，在零利率、去中介化背景下，如何提升金此过程中银行面临着诸多的转型发展痛点，而如何解决这

融收益与运作效率已成为重要议题。为实现利润增长，银行些问题已成为业界普遍关注的焦点。鉴于人工智能技术对

必须采取包括提高产出、强化风险管理