江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1556).pdfVIP

江西财经大学金融学院2020级《个人理

财（初级）》

课程试卷（含答案）

__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试

考试时间：90分钟年级专业_____________

学号_____________姓名_____________

1、判断题（10分，每题1分）

1.银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产

品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。（）

正确

错误

答案：正确

解析：适当性原则是指在销售指称代理理财产品时，要综合考虑价值

链客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限

长短、产品流动性等因素，为客户所推荐适合的产品。总体而言，适

当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、

适合的销售人员。

2.现值的计算就是确定未来值的现在价值。（）

正确

错误

答案：正确

解析：净现值指货币现在的价值，即资金在期初的价值。

3.留置权人有权收取留置财产的孳息，孳息不得充抵收取孳息的费

用。（）

正确

错误

答案：错误

解析：根据《物权法》第二百三十五四条的规定，留置权人长人有权

收取留置财产的孳息，前款退还规定的孳息应当先充抵收取孳息的费

用。

4.信托按信托关系建立的方式可分为任意信托和固定信托。（）

正确

错误

答案：错误

解析：信托的种类可根据展开形式和内容的不同进行划分：①按信托

关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的

性质不同可分类为法人信托和个人信托；③按信托财产的不同可划分

为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

5.一般而言，人们的退休规划开始时间是越早越好。（）

正确

错误

答案：正确

解析：退休养老收入一般分为三大新闻来源：社会养老保险、企业年

金和个人储蓄投资。当前大多退休相关人士人士退休后的收入来源主

要包括为社会养老保险，部分人有上市公司年金收入，但这些财务客

户远远不能满足资源退休后对生活品质的要求。因此，公共服务理财

师要建议客户尽早地需要进行退休养老规划，以投资、商业养老保险

以及商业其他理财模式来补充退休收入的不足。

6.期货合约交易量很大，最终都要通过实物交割履约。（）

正确

错误

答案：错误

解析：大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分极少进行

实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。

7.利率的上升必然导致房地产价格的下降。（）

正确

错误

答案：错误

解析：影响房地产价格核心的经济因素主要有供求状况、物价水平、

利率水平、居民收入和消费水平等。由于资金成本水平是资金使用成

本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将不断提高房地产

投资者的楼市机会成本，因此会地产降低房地产的社会需求，导致房

地产投资价格的下降。但是，房地产价格受多种因素的影响，在市场

投机状况严重或利率过低的情况下，利率的上升并不必然导致房地产

投资价格的下降。

8.与其他理财产品相比，混合类理财产品投资范围更大，比例上更

为灵活，也可同时享受跨市场投资收益，较大限度地发挥了银行在资

产管理和风险调控方面的优势。（）

正确

错误

答案：正确

解析：与其他理财产品相比，混合类理财产品在五类金融投资范围、

比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通过组合投资，可以进一步

分散投资基金风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场，畅

饮同时可享用跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的主动

投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的

优势，资产管理团队