001.中小企业主理财规划（一）.pdfVIP

第第八八章章中中小小企企业业主主理理财财规规划划

本本章章考考纲纲

•（一）了解中小企业的特征和中小企业理财规划的特点

•（二）熟悉中小企业主的人群分方法

•1、熟悉中小企业主的人群分类；

•2、熟悉中小企业主人群分类特征；

•3、熟悉中小企业主的理财偏好。

•（三）中小企业理财规划

•1、了解中小企业理财的特点和需求；

•2、了解中小企业融资需求的特点、渠道及普惠金融相关内容；

•3、了解中小企业财务管理需求。

•（四）掌握中小企业主的个人理财规划

考考点点1：：中中小小企企业业的的界界定定

•定位：中小企业在增加就业机会、促进市场竞争、保持社会稳定、增加财政收入等方面起着重要作用

•界定方法（动态变化）

•定性指标

•PS组织形式、融资方式及所处行业地位等

•定量指标（多数采用）

•PS雇员人数、实收资本、资产总值等

•我国中小企业界定标准：根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定

•分为：中型、小型、微型

历历年年真真题题演演练练

单选：下列不属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）。

A．实收资本B．雇员人数C．融资方式D．资产总值

【【答答案案】】C

【【解解】】定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。

多选：在我国国民经济中，中小企业发挥的作用主要包括（）。【202110】

A．促进市场竞争B．增加财政收入C．增加就业机会

D．分享社会资源E．保持社会稳定

【【答答案案】】ABCE

【【解解】】在国民经济中，中小企业在增加就业机会、促进市场竞争、保持社会稳定、增加财政收入等方面起着重要作用。

考考点点2：：中中小小企企业业的的特特征征

•优点：企业规模小、投资见效快、经营决策权高度集中、机制灵活且有效率

•缺点：经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密

•中小企业普遍面临问题

•风险抵抗能力较弱

•管理水平整体较低（家天下）

•资金筹集渠道较窄

•资金使用规划不足

•缺乏现金管理观念；“重销售、轻理财”

历历年年真真题题演演练练

多选：在我国国民经济中，中小企业普遍存在的问题包括（）。【202110】

A．管理水平整体较低B．增加财政收入

C．保持社会稳定风险抵抗能力较弱D．资金筹集渠道较窄

E．资金使用规划不足

【【答答案案】】ACDE

考考点点3：：中中小小企企业业主主群群体体特特征征分分

•性格特征

•以自我为中心、做事干练、决策简练、时间观念强

•家庭特征

•家庭特征带有浓厚的企业特征

•财富目标主要集中在：高品质的生活、保障财富的安全和财富传承等方面

•家庭成员：角色分工明确，男主外女主内

•中小企业主的家庭重组现象较多

•风险特征

•生活与企业之间关联度较高

•中小企业主所面临的风险来自家庭和自己所开办的企业

•面临的风险：企业经营风险、个人人身风险、资产传承风险

历历年年真真题题演演练练

单选：下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是（）。

A．带有浓厚的企业特征

B．企业建立初期一家人共同打拼

C．步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工

D．家庭重组现象较少

【【答答案案】】D

【【解解】】作为群体来看，中小企业经营往往占据了生活的主要方面，因此家庭特征带有浓厚的企业特征。在企业建立初期他

们往往是一家人共同打拼。企业步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工。与其他家庭一样，中

小企业主的家庭重组现象比较多。

考考点点4：：中中小小企企业业主主人人群群分分类类

•中小企业主的最重要的理财目标：财富增值和财富保值

•按中小企业主资产特征、投资需求和人口特征标准分类

•业余投资爱好者、精明生意人、企业主导型企业主

业余投资爱好者

这类成功企业主通常在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉

资产及投资特征他们累积了大量资产，并且个人资产和企业资产分离

企业发展到一定规模，企

他们喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征

业主拥有大量资金，但普

人口特征