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金融反诈的计算机技术应用逻辑与策略研究

文/冯雪晨晏正敏

2024年，电信网络诈骗形势依然严峻，尽提出电信网络诈骗的风险防控应对策略。

管政府打击成效显著，但诈骗手段持续翻

非法获取和滥用个人信息的现

新，呈现跨境化、集团化趋势。电信网络AI换脸技术的原理分析

象屡见不鲜，既侵犯了个人隐私，也

诈骗具有隐蔽性强、传播广、作案快等特AI换脸技术基本运行原理

影响社会秩序和数字经济。因此，

点，给打击预防工作带来挑战。AI换脸技术的基本原理主要依赖深度

加强个人信息保护迫在眉睫。

构建打击治理网络诈骗犯罪新格局学习算法，特别是生成对抗网络（GAN）。

电信网络诈骗犯罪涉及人员链、信息该技术通过下列主要步骤实现换脸效果。

链、资金链等多链条，犯罪链条长，打击首先是数据收集与训练。系统需要大量目

治理主体广泛，包括公安部、工业信息化标人物的面部图像，涵盖不同角度、表情

部、中国人民银行等国家部门及通信公司、和光照条件。将这些图像输入深度学习模

近年来，全国电信网络诈骗形势严峻银行、支付机构等。该犯罪严重危害社会，型，模型通过学习这些面部特征来创建一

复杂，给人民群众的生命、财产安全造成侵害群众财产和人身安全。习近平总书记个可生成逼真面部的虚拟模型。其次是生

严重威胁。专项立法、降维打击下，全国电多次对打击此类犯罪作出重要指示。国务成与映射。换脸的核心在于将源人物的面

信网络诈骗犯罪得到了一定程度的遏制，但院联席办统一指挥，推动电信、互联网、部特征替换为目标人物的特征。GAN由两

诈骗犯罪的方式和手段不断翻新，变得更金融领域的常态化打击工作。公安机关推出个部分组成：生成器和判别器。生成器负

加隐蔽和复杂，打击治理电信网络诈骗犯“断卡”等专项行动，电信互联网加强仿责创建目标人物的面部图像，判别器则判断

罪的难度剧增。冒App打击，金融机构加强账户管控，形生成的图像是否逼真。通过反复训练，生

成全方位打击新格局。成器不断改进，直到生成的图像足够逼真

电信网络诈骗犯罪风险形势犯罪技术手段升级反电诈难度加大且能骗过判别器。最后是系统将生成的面

专项立法推进电诈犯罪风险规范治理随着反诈法出台，国家相关部门及行业部图像与源视频中的动态表情、嘴形等进

《中华人民共和国反电信网络诈骗单位加大对电信网络诈骗的打击力度，人行精确映射，完成换脸效果。

法》于2022年12月1日实施，满足了实践民反诈意识提升，犯罪成本增高，技术对AI视频换脸技术应用原理

需求，为打击电信诈骗提供了法治保障。抗愈加激烈。犯罪手法不断迭代升级，从AI视频换脸有以下几种方法：第一种

根据相关通报，2023年1月至11月，短信病毒链接、真人“客服”来电，发展到是基于图像匹配的视频换脸。该方法依赖

全国检察