新时代商业银行绿色信贷业务发展路径探析.pdfVIP

2024.06金融

新时代商业银行绿色信贷业务发展路径探析

胡晓彤

（中国海洋大学山东青岛266000）

摘要：当前，我国聚焦低碳经济的发展，构建一个支持低碳经济的金融服务体系成为未来的发展趋势。作为金融系统核

心的商业银行，将引领并促进中国低碳金融的进步。商业银行实施的绿色信贷是推动中国低碳经济增长的关键因素。因此，

深入研究商业银行绿色信贷在发展过程中遇到的问题，具有显著的实际意义和深远的战略价值。本文探讨了商业银行发展绿

色信贷的重要性，介绍了长沙银行的绿色信贷业务情况，强调了商业银行发展绿色信贷能体现社会责任、促进环保和节约资

源，有助于产业升级，指出了商业银行绿色信贷缺乏激励机制，产品单一且科技水平不足等问题。最后提出了加强政策支持、

扩展服务范围、创新产品和技术等发展策略。

关键词：商业银行；绿色信贷；业务发展

中图分类号：F832文献识别码：ADOI：10.19932/j.cnki.22-1256/F.2024.06.027

商业银行在我国的经济发展中扮演着至关重要的角色，商业银行可以通过发展绿色信贷，将更多的资金投入到节能

它们拥有雄厚的资本实力和资源配置能力。审慎决定贷款重点工程和技改项目中，以促进企业技术更新，进而优化工

资金的使用方向，商业银行在促进环保和节能方面承担了重业结构。

要职责。我们提倡积极发展绿色信贷业务，这是因为商业银二、长沙银行绿色信贷业务简介

行作为追求利润的金融机构，在其贷款活动中往往会受到高长沙银行是湖南省首家开展绿色金融业务的商业银行。

额利润的驱动，可能会忽略掉项目带来的环境风险或贷款给在坚持“以顾客为本”的经营理念的基础上，该银行将“绿色

污染企业的风险。信用”作为核心业务，并依靠高效、低成本的绿色审批流程，

一、商业银行加速发展绿色信贷业务的意义迅速占领了湖南省的绿色金融市场。为了进一步推进绿色

（一）彰显商业银行的社会担当金融的发展，长沙银行总行利用这一机遇，联合成立了湖南

绿色信贷的推进不单是一种经济发展趋势，更是一项经省人数最多、最具专业素质的专业队伍，人数超过300人。同

济发展上的必要选择。2013年11月，国家金融监督管理总时，该银行还制定了《绿色金融发展方案》，为推动绿色金融

局指导包括工商银行、建设银行在内的多家金融机构签订了的发展提供了切实可行的措施。在《绿色金融发展方案》中，

《绿色信贷共同承诺》。该承诺旨在加强对于产能过剩行业长沙地区将“节能减排”“环保”“污染治理”等领域作为重点，

的信贷管理，实施绿色信贷原则，并提升机构在环境保护和为长沙地区的各个银行提供了发展思路。

社会责任方面的表现。尽管该承诺不具有法律效力，但它象2020年底，长沙银行的绿色金融贷款余额达到了

征着各参与商业银行对环境责任和社会责任的承认与承诺。186.21亿元，综合融资成本为6.01%。其中，投行绿色贷款

（二）促进环境可持续发展与资源高效利用余额为87.24亿元，综合融资成本为6.61%，债务工具融资

在20世纪90年代，虽然我国已经出台了关于绿色信贷余额为48.45亿元，结构化融资余额为34.79亿元，债权融

的相关规定，但由于某些地方政府过度追求GDP的增长，一资计划余额为4亿元。长沙银行的绿色信贷业务涵盖了

些环境评估不合格的项目仍在国家的压力下获得了商业银十二大类别中的十一个类别，境外绿色项目还