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文章编号：１００９—９１９０（２００２）１０—００４２—０４
我国商业银行流动性管理的现状及改革设想
ＬＩＱＵＩＤＩＴＹＭＡＮＡＧＥＭＥＮＴＢＹＣＨＩＮＡ＇ＳＣＯＭＭＥＲＣＩＡＬＢＡＮＫＳＡＮＤＲＥＦＯＲＭＰＲＯＰＯＳＡＬ
刘忠燕
流动性管理是协调安全性和盈利性、防范银行支付风险的重要手段，也是商业银行经营管理的核心和精
髓。本文分析了我国国有商业银行流动性管理的现状，认为我国商业银行在流动性管理理念、管理主体、管
理对象和管理方法等方面存在误区，至今尚未建立起适应商业银行经营活动内在要求、符合国际惯例的流动
性管理机制，严重影响了银行业的核心竞争力。作者提出了健全商业银行流动性管理机制的基本思路：改革
现行以中央银行为主体的流动性比例管理，创造条件逐步建立以商业银行为主体，以所有者权益最大化为核
心，以安全性、流动性和盈利性协调统一为宗旨的流动性管理机制，增强银行核心竞争力。
我国１９９５年颁布的《商业银行法》明确指出：“商业是依据指令性信贷计划发放贷款，与历史上的商业银行
银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经根据资金来源安排资产运用的资产管理不同。虽然当时
营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。几年来我国银行界银行资金不足可以向中央银行再贷款，但主要是为发放
在流动性管理方面进行了有益的探索，但是由于流动性专项贷款，同样属于资金的计划管理，并非弥补在盈利最
管理理论和实践上存在误区，至今尚未建立起适应商业大化目标下自主运用资产形成的流动性缺口；１９９５年以
银行经营活动内在要求、符合国际惯例的流动性管理机后的资产负债管理，则是中央银行依照法律规定的比例
制，难以应对对外开放的金融环境和市场化经营的要求。指标对商业银行进行监管，主要服务于中央银行宏观调
在金融业激烈竞争、银行业经营风险日益加大的新形势控的需要，并非商业银行经营活动的内在需求，也不是完
下，健全我国商业银行流动性管理机制，对于增强银行核整意义上的流动性管理。如果简单套用银行流动性管理
心竞争力，防范银行风险，应对入世挑战，具有重要的理
论和实践意义。
①关于我国商业银行流动性管理问题，目前理论界主要有两种
观点。其一，认为我国的流动性管理始于改革开放之初。２０多年的发
我国商业银行流动性管理存在的误区
一展历程可以分为两个阶段：改革开放初至９０年代中期为第一阶段，可
、
笔者认为，目前我国商业银行的流动性管理在认识以称作资产管理，但与西方商业银行６０年代以前的资产管理在性质和
和实践上存在误区，是健全规范的流动性管理机制的主内容上大相径庭；１９９５年《商业银行法》颁布至今，从表象看已经步人资
产负债比例管理阶段，但与西方国家的资产负债综合管理并不是同一
要障碍
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