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《保险学》知识答疑

简答题：

1．理想可保风险应具备哪些条件？

答：构成保险市场可以接受的理想可保风险，必须具备如下条件：

⑴、经济可行性；

⑵、风险必须是大量的、同质的和可测的；

⑶、损失必须是意外的、被保险人无法控制的；

⑷、损失必须是确定的和可测量的。

2．保险合同的特征。

答：保险合同的一般法律特征：

⑴、合同是双方或多方的民事法律行为；

⑵、合同是合法的民事行为；

⑶、合同依法成立时即具有法律约束力。

保险合同的特殊法律特征：

⑴、保险合同是保障性合同；

⑵、保险合同是附和性合同；

⑶、保险合同是射幸性合同；

⑷、保险合同是双务性合同；

⑸、保险合同是要式合同。

3．信用保险与保证保险的区别是什么？

答：信用保险与保证保险的区别：

⑴、保险合同涉及的当事人不同；

信用保险合同的当事人是保险人和权利人，权利人既是投保人又是被保险人；而保

证保险合同的当事人为保险人与被保证人、权利人三方，被保证人为投保人，权利

人为被保险人。

⑵、保险性质不同；

保证保险属于担保行为，保险人出借的仅是保险公司的信用，而不承担实质性风险；

而信用保险中，保险人承担的是实质性风险，保险合同规定的是保险事故发生后，

保险人在向被保险人履行赔偿责任后，只是获得向被保证人追偿的权利。

⑶、保险人承担的风险不同；

在保证保险中，保险人承担的风险较小，由于保险人采取反担保；而在信用保险中，

保险人承担的是来自保险人和被保险人所不能控制的交易对方的信用风险，保险人

承担的是实实在在的风险。

⑷、保险费性质不同。

保证保险属于担保业务，被保证人所交付的费用是一种担保手续费，是对保险公司

出具信用的一种报酬；而信用保险属于保险，因此投保人交付的保险费是将被保证

人的信用风险转移给保险人的价金，保险人收取的保险费主要用于建立赔偿基金。

论述题：

1.保险投资的来源及必要性。

答：⑴、保险投资的含义

保险投资是指保险公司将其暂时闲置的保险基金，包括自有资金和外来资金进行合

理运用，以其获得收益的一种融资融资行为。

⑵、保险投资的必要性

从保险业自身的发展看，保险投资的必要性有以下几点：

①提高保险公司经营效益；

保险投资对保险公司的经营效益具有决定意义。从世界各国的情况来看，承保利润

都有下降的趋势，保险公司的效益主要靠投资收益来实现。

②增强保险企业的竞争能力；

高效的保险投资效益，还可以促使保险费率的下降，从而提高保险市场竞争力。

③壮大保险公司的偿付能力；

良好的保险投资收益还可以壮大保险公司的偿付能力。随着保险资金收益的增加、

利润基数的扩大，税后利润固定比例的公积金计提，也会不断扩大，所以保险投资

收益是保险公积金积累的间接的重要来源，这也就是为保险公司的偿付能力壮大提

供了资金准备。

④使人寿保险的储蓄和投资功能得以实现。

创新型保险产品的一个重要特征是凸现了保险的投资功能，寿险公司通过更加有效

的投资运作，使寿险保单更具投资价值，所以，寿险产品与投资联系更加密切。

⑶、保险投资的资金运用的来源

①资本金

资金本是指成立保险公司时由股东认缴的股金或由政府拨款的金额以及个人拥有

的实际资本。保险公司的资本金，除按规定上缴部分保证金和用于破产清算外，绝

大部分时间处于闲置状态，因而是一种可运用的资金，一般可用于长期投资。

②责任准备金

责任准备金是保险人为履行保险责任，从收取的保险费中按期或按照一定比例提留

的资金。主要有：总准备金、未到期责任准备金、未决赔款准备金。

③保险保障基金

保险保障基金是保险人为应付巨灾和巨损而引起的特大赔款而从保费收入中提存

的准备金。只有在当年业务收入和其他准备金不足以赔付时方能运用。

④储金

储金是一种返还性保险资金，它由保户以存入资金的利息充缴保费，在保险基金若

发生保险事故，保险公司给予赔付；若未发生保险事故，则到期偿还本金。这时，

这笔存入的资金就可作为一项可运用资金。

⑤其他资金

其他资金指除以上的资本金、准备金以外的其他可运用的资金，这部分资金随保险

人业务规模的不同而有所差异，通常包括：保留盈余、结算中形成的短期负债等。

⑷、保险资金来源对保险投资的约束

①保险资金的来源决定了保险投资的策略；

②保险资金的来源决定了保险投资的期限；

③保险资金的来源决定了保险投资的收效率。

2.核保的内容和意义。

答：所谓核保，是指保险人在承保前，对投保人或保险标的的风险程度进行评估，

以确定是否为可保风险，并对可保风险赋予相应承保条件及保险费率的过程。核保

是承保中最重要的环节，它直接关系