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银行反洗钱工作心得_银行反洗钱工作个人总结范文〔精选3篇〕

银行反洗钱工作心得_银行反洗钱工作个人总结范文〔精选3篇〕

银行反洗钱工作心得_银行反洗钱工作个人总结范文篇1

做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进邮储银行安康进展的保证。

随着?中华人民共和国反洗钱法?、?金融机构反洗钱规定?、?金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法?、?金融机构报告涉嫌恐惧融资的可疑交易管理方法?和?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?的相继公布施行，邮储银行反洗钱熟悉得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内掌握度，明确了内部反洗钱操作流程，根本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,根据?中华人民共和国反洗钱法?要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建立，都未到达有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和进步。现结合工作实际，浅谈邮储银行在反洗钱工作中的理论心得目前邮储银行还存在以下一些问题

(一)组织机构建立滞后，反洗钱工作缺乏力度

邮政储蓄银行成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，邮政储蓄银行局部县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于为难境地，缺乏应有的力度。

(二)内掌握度缺失，存在风险隐患

随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之转变和完善。但从目前状况看，邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和方法尚未健全。内掌握度的缺失，必将导致反洗钱内部管理消失真空，存在肯定的风险隐患。

(三)客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作根底薄弱

从调查状况来看，邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他状况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完好等现象。分析缘由认为客户都是自己的熟人或伴侣，不会参加洗钱，为挽留客户，放松了对局部客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作根底薄弱。

(四)一线员工反洗钱意识淡薄，思想熟悉上存在偏向

一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济兴旺地区、大中城市，对于经济进展较为落后的小县城、欠兴旺地区，洗钱的可能性微小;二是基层邮政储蓄银行一线员工认为其网点大局部分散在乡镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把黑钱拿到偏远的农村去洗;三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣扬，也没有任何效果。

(五)人员素养不高，反洗钱履职不到位

邮政储蓄银行分设之前，原邮政局的员工一般有三种来源,一是因父母是邮电老职工，内部招工进来，有的学校没毕业就匆忙上岗了;二是邮电职工子女退伍后符合政策支配的，学历大多也是学校毕业;三是各种中专技校毕业充实到邮政部门。人员素养较低，加之对反洗钱工作的熟悉不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有肯定差距，特殊是一线人员对反洗钱学问理解甚微，对有关的反洗钱操作程序把握不娴熟，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层邮政储蓄银行管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱学问欠缺。

鉴于存在以上几个问题，我们应当实行相应的对策

(一)加强迫度建立，完善反洗钱工作体系

建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员支配落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建立，建立健全反洗钱组织体系，准时调整反洗钱组织指导机构，确定反洗钱工作的负责部门，装备业务素养较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

(二)完善内掌握度建立

根据邮政储蓄银行业务的实际状况，进一步完善反洗钱内掌握度，邮政储蓄机构应根据自身业务特点，参照?商业银行内部掌握指引?，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步标准化、制度化。

(三)加强落实客户身份识别制度

在与客户建立业务关系时，应仔细核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联络、清楚的有效身份证件复印件等。在为客户供给效劳时，客户身份识别资料有变化的，要准时补充完善原有记录。要舍得投入，购置