保险学第16章-保险监管.pptxVIP

第十六章保险监管;;第一节保险监管概述;（二）保险监管的法律依据

保险监管的法律依据是有关保险监管法律法规。保险监管法律法规,又称保险业法,是指调整国家对保险业进行管理过程中所形成的权利与义务关系的一种法律规范。其内容可以分为两部分:一是对保险监管对象的规定;二是对保险监管机构授权的规定。;保险监管法规的基本内容;我国保险监管法律体系;国外保险监督机构的设置大致分为两种情况:

一是设立直属政府的保险监管机构;二是在直属政府的机构下设立保险监管机构,执行保险监管的部门隶属于财政部、商业部、中央银行、金融管理局等。例如,在英国,保险监管原来为贸工部,现为金融服务局;美国则是各州设立独立的监管机关,进而组成全美保险监督官协会。;保险监管主要有四大基本目标

一是保持社会公众对保险制度体系和机构体系的信任

二是增进社会公众对保险体系的了解和理解

三是保护保险消费者的合法权益

四是减少和打击保险行业的犯罪。;1、依法原则

一是在制定规章和其他规范性文件时,应当遵守法律、行政法规的

规定,不得与其相抵触;

二是实施行政许可、现场检查和非现场监管、行政处罚等具体行

政行为时,必须以法律和行政法规为依据,没有依据的,不得实施。;二、保险监管的方式;（三）按照监管的严格程度分类

严格监管模式是对保险经营主体所进行的直接的实体监管,指监管机构对保险公司的设立、高管人员聘用、产品设计开发、销售、核保核赔、投资全过程等进行全面的严格监督。

宽松监管模式的特点是不直接对保险经营主体的经营行为进行干预,仅对其财务状况或偿付能力风险进行监管,以控制和减少偿付能力丧失的可能性。

折中监管模式指以偿付能力为核心,兼及市场行为监管和信息监管。

（四）按照监管内容分类

机构监管包括对保险公司和保险中介机构的准入、退出以及保险组织类型等的监管。

业务监管，包括保险条款、费率等的监管。

财务和内控监管

偿付能力监管等。;（五）按照监管的内容重点不同分类

市场行为监管指监管机构对保险机构的设立、产品设计与销售、核保核赔、投??、再保险以及高管人员等进行全面的严格监督,是对保险经营主体所进行的直接的实体监管。

偿付能力监管指监管机构仅对保险公司的偿付能力风险进行监管,以控制和减少保险公司丧失偿付能力的可能性,而对保险公司的经营行为不进行直接干预。

市场行为与偿付能力并重的监管。

（六）按照监管时对被监管者的要求或指导思想的不同分类

公示主义亦称公告管理,是指政府对保险业的经营不作直接监督,仅规定各保险人必须按照政府规定的格式及内容定期将营业结果呈报政府的主管机关并予以公告。

规范管理,它是指国家制定一系列有关保险经营的基本准则,并监督执行。

批准主义亦称许可主义、实体管理,它是指国家订立有完善的保险监督管理规划,政府的保险监督管理机关根据法律赋予的权力,对保险市场尤其是对保险企业进行全方位的、全过程的有效监督和管理。;（七）按照监管主体和监管对象的对应关系分类

分业监管指在分业经营模式下,银行、保险和证券业分别接受不同监管机构的监管。混业监管则指监管机构放松对混业经营的限制,允许银行、保险、证券兼业兼营,并成立集银行、保险和证券监管于一体的统一的金融监管机构,注重对金融集团的监管。;第二节保险监管的主要内容;一、保险公司偿付能力的监管;（四）影响保险公司偿付能力的因素

外部因素有通货膨胀、利率、灾害与事故发生情况等。

内部因素主要:

1.资本金

2.各项准备金与保障基金

3.投资收益与资金运用状况;（五）我国保险公司偿付能力的管理历程

1、2001年中国加入WTO前，实行严格监管和分业监管的模式。

2、2001年中国加入WTO后，进行了一系列的监管制度创新。包括：放松对保险条款、费率的管制,由原来的报批制转化为报批报备并行制;放松对保险投资渠道的限制,保险资金可以进入资本市场;由原来重市场行为监管向重偿付能力监管过渡;放松对分业经营的限制,向产险公司开放第三领域,允许保险集团公司兼营寿险与产险业务等。

3、中国保险监管机构对保险公司偿付能力的监管,在早期,仅采取最低资本额的监管模式,对偿付能力不足的保险公司从未采取过任何有效监管措施。

4、2003年3月,中国保监会颁布的《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》,标志着中国保险业偿付能力监管框架基本形成。该规定除包括对保险公司的资产和负债评估外,还包括保险公司的法定最低偿付能力额度的确定、资本金的最低要求、费率监管、投资渠道监管、各项责任准备金提取标准以及保险保证金和保险保障基金制度等诸多内容。

;（六）我国偿付能力管理的内容

1.保监会建立健全保险