保险学第13章-再保险.pptxVIP

第十三章再保险;第一节再保险概述;3、与再保险有关的概念

（1）原保险人(originalinsurer,directinsurer)或分出人(分出公司)、分保人(cedingcompany),

（2）再保险人(Reinsurer)或分保接受人(cededcompany)或分入人(分入公司)。

（3）再再保险或转分保(retrocession),

（4）转分保分出人,接受方为转分保接受人。

（5）分保费或再保险费。

（6）分保手续费或分保佣金(reinsurancecommission)。

（7）自留额、分出额或分保额。;图13-1再保险与转分保的过程;（二）危险单位

危险单位,亦称风险单位,是风险管理学中的基本研究单位,指一次保险事故可能造成保险标的的最大损失范围。它与保险单的保险责任不同,并不一定以每张保险单所承担的保险标的为一个危险单位。危险单位划分是评估可能最大损失(possiblemaximumloss)的基础。通过危险单位划分确定最大损失范围后,保险公司对该范围内保险财产遭遇保险事故可能损失的程度进行进一步的估测,便可得出可能最大损失的金额。以此为据,保险公司可以确定自身在特定项目上的自留风险比例,并安排所需的各项再保险保障。

再保险合同一般规定,如何划分危险单位由分出公司决定。

危险单位的划分较为复杂,应根据各种不同的险别并结合专业知识来决定;（三）自留额和分保额

分出公司根据自身偿付能力所能确定承担的责任限额,称为自留额(retention)或自负责任额。分保额(cession)是指经过分保由接受公司所承担的责任限额,又称分保责任额或接受额。

实务中对于某种单一危险单位的自留额确定,从分出公司的业务和财务上考虑,主要有以下几个影响因素:

1.资本金

自留额的大小与公司的资本成正比例,保险公司的资本金越多,表明其财力越雄厚,承保能力和偿付能力越强,则其自留额可订高一些;反之,自留额则宜订低一些。

2.业务量

保险公司业务量的大小对自留额的确定有重要影响，按西欧保险市场的资料,每一危险单位的自留额与年保费收入之间的比例保持在0.5%~3%之间比较适宜,一般在1%左右,但也有高达10%的。;3.危险的损失概率

如果某个危险单位发生损失的可能性较大,这时保险公司就应该降低该危险单位的自留额。相反,对于损失率低的危险单位应该提高自留额,以增加保费收入和积累保险公司资产。

4.保险费率

费率在很大程度上影响决定自留额的决策人的心理。正常情况下,保费收入与赔偿责任之间保持平衡,这时公司的自留额就可以提高。但是,由于竞争或其他原因,公司有时对某些危险单位确定很低的费率,低于平均损失率,对此类危险单位,直接承保公司的自留额应相应缩小,分保接受人是否接受该项业务往往持审慎态度。;5.保险金额

保险金额的大小取决于所承保危险是否集中或责任是否有累积。若危险集中或责任累积的可能性较大,则其保险金额就大。

6.经济周期

经济繁荣阶段,费率处于较高水平,保费量处于较大水平,道德风险的可能性较小,自留额可相应保持较高水平。经济衰退阶段,费率出现下坡,保费量开始萎缩,道德风险的可能性加大,自留额应调低。;二、再保险的特征

（一）再保险与原保险的关系

1.再保险是原保险的进一步延续

2.再保险是原保险强有力的后盾

首先,任何一家保险公司都有与自己偿付能力及业务结构相对应的承保能力,超过此承保能力所形成的业务规模,固然会增加保险人当期的现金流,但也会造成保险公司的赔偿责任风险

其次,社会发展,时代进步,财产价值趋于集中,亦即保险人所要承担的危险责任越来越大。这需要某种方式来分散危险,均衡业务,稳定经营。再保险是最佳选择。;（二）再保险的特征

1.再保险合同的当事人均为保险人

2.再保险业务是保险人之间的一种业务经营活动

再保险交易只在保险人之间进行,按照平等互利、互相往来的原则分出分入业务。原保险人可以充当再保险人,再保险人也可以是原保险人,它们的法律地位可以互换。

但是,再保险人与投保人和被保险人不发生任何业务关系,再保险人无权向投保人收取保险费;同样,被保险人对再保险人没有索赔权,原保险人也不得以再保险人不对其履行赔偿义务为借口而拒绝或延迟履行其对被保险人的赔偿或给付义务。对于原保险合同标的发生保险事故所产生的损失,先由再保险分出人全额进行赔偿或给付,再将应由再保险接受人承担的部分摊回,由再保险接受人向再保险分出人进行补偿。

;3.再保险合同是独立合同

再保险合同是在原保险合同的基础上产生的,没有原保险合同就不可能有再保险合同。但是除法定再保险合同外,是否分保,分出多少业务,由原保险人根据自己的资产和经营状况自主决定。所以,再保险是一种具有独立性的保险业务,再保险合同也独立于原保险合同。这主要体现在再保险合