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融资性担保业现状、面临的挑战及稳健发展的思考

摘要：本文全面总结了我国和四川省融资性担保业发展的现状，结合当前形势重点剖析了融资性担保发展存在的问题和面临的挑战，在此基础上提出了融资性担保业稳健发展的思考和建议。

关键词：融资性担保业现状挑战思考建议

从1993年10月全国信用担保机构试点起步至今近20年的时间里，担保业从无到有，从小到大，逐步形成了非盈利性的政策性担保机构、盈利性的商业性担保机构和互助性担保机构并存的局面,政府引导、民营资本积极参与的多层次融资性担保体系初步形成，融资性担保业已成为地方金融体系中新兴的、不可或缺的重要行业，在推动国家和地方经济发展、促进中小企业成长、增加政府税收、增加就业、关注弱势群体、扶持“三农”等众多方面发挥着重要作用。近年来，随着融资性担保业的进一步成长和宏观经济环境的变化，其发挥的作用越来越大且不可替代，同时暴露出来也不容忽视。因而，有必要全面总结融资性担保业的发展现状，深入分析当前存在的问题和面临的挑战，并对融资性担保业的稳健发展提出思考。

一、融资性担保业发展现状

（一）发挥的作用越来越大。从全国范围看，截至2010年底，全国融资性担保法人机构共计6030家，其中，国有控股1427家，民营及外资控股4603家，分别占比23.7%和76.3%；在县（市）登记的有3284家，占比54.5%。注册资本1亿元（含）以上的占融资性担保机构总数的40.4%，注册资本10亿元（含）以上的29家。全行业资产总额5923亿元，净资产4798亿元。在保余额总计11503亿元，较上年增长64.6%。

从四川的情况看，截至2011年8月末，融资性担保机构457家（含分支机构69家），较年初增加70家。实收资本合计271.63亿元，较年初增加37.72亿元。融资性担保余额1414.46亿元，比年初增加285.18亿元，增幅高达37.95%，放大倍数较年初进一步提高到5.21，担保在全社会融资中的作用进一步增强。

（二）行使的功能不可替代。说其作用不可替代，主要指在中小企业融资中发挥的作用不可替代。从全国情况看，2010年担保行业为中小企业提供的融资性担保贷款余额6894亿元，较上年增长69.9%，占融资性担保贷款总额的77.2%；为14.2万户中小企业提供了融资性担保，户数较上年增长58.3%，占所有融资性担保贷款户数的85.5%。

从四川情况看，2010年融资性担保公司累计担保户数14.49万户，户均担保金额57.69万元。从成都市情况看，2010年为中小企业担保余额254亿元，担保户数7320户。可见，融资性担保机构在缓解中小企业融资难、支持中小企业发展中发挥着独特的功能，为当地中小企业融资，发挥资金的杠杆放大效应和发展地方经济方面做出了实实在在的贡献，产生了重要的社会效益。

(三)经营的规范性大大增强。国家一系列文件的出台把融资性担保公司纳入了审慎监管，给予了担保公司准金融机构的地位，同时，行业规范逐步建立，内容涵盖设立、业务范围、风险控制、法律责任等诸多重要方面。愿意继续从事融资性担保业务的担保机构对照相关规定，自查自纠，着力规范自身经营行为，逐步树立审慎经营意识，加强合规性建设，风险管控能力和经营稳健性有所增强。全国的数据显示，2010年担保代偿率0.7％，损失率0.04％，准备金余额为353亿元，拨备率（担保准备金余额/担保余额）为3.1％，拨备覆盖率（担保准备金余额/担保代偿余额）为507.28％，融资性担保业整体运行稳健

享人民银行征信系统，不能查询受保企业的信用信息，不利于其有效识别和控制风险，导致担保机构对企业信用识别要花费更多时间，无形中增加了担保机构成本，影响了信贷担保行业的快速发展。四是业务范围受限，担保公司富余资金的运用有关法规没有明确，比如委托贷款等投资渠道受到限制，资金产生冗余，降低了资金使用效率，影响了担保公司利润。五是担保公司融资渠道不通畅。由于担保公司业务的特殊性及其地位性质的不明晰，其在上市融资、发行债券等方面受到有形和无形的限制，制约了担保公司经营实力的进一步提升。六是担保行业小、散、乱，对外发出声音的机会较少，其“政治待遇”与“经济贡献”不相匹配。

（三）从行业自身看，由于担保行业起步较晚，行业自身的不规范现象突出。一是担保公司“异化”现象严重。部分担保公司不以融资担保为主业,甚至挂着担保公司的牌子却不做担保业务，从事非担保业务,甚至非法放高利贷、非法集资或变相吸收公众存款等,在社会上造成恶劣影响,极大地损害了担保行业整体形象,危及金融安全和社会稳定。二是担保专业性强、涉及范围广，需要多方面的知识。但融资性担保公司现状是业务人员普遍较少，且缺乏相应的专业知识，没有形成一套科学完整的风险甄别与分析评估系统,识别和控制风险能力不强。同时，一些融资性担