数字人民币反洗钱监管问题研究.pdf

内容摘要

数字人民币是数字经济发展的产物，遵循“小额匿名，大额依法可溯”的原则，中

国人民银行能够及时追踪交易信息，在一定程度上可以有效打击洗钱犯罪。但现有的反

洗钱监管工作存在诸多漏洞和不足，难以针对数字人民币的特殊性进行反洗钱监管。亟

需结合FATF的相关原则和数字人民币的特点，对数字人民币的反洗钱监管规则进行研

究。基于此，有必要通过案例分析厘清数字人民币洗钱犯罪的特殊性，检视数字人民币

反洗钱监管存在的问题及其成因，探究数字人民币反洗钱监管的完善途径，以维护我国

金融安全，防范金融风险。全文共分为四章，主要包括以下内容：

第一章为数字人民币反洗钱监管概述。首先介绍了数字人民币洗钱犯罪的主要方式，

并在此基础上阐述数字人民币洗钱犯罪的特殊性，与利用实物人民币进行洗钱犯罪相比，

数字人民币洗钱犯罪的行为类型更加多样、犯罪过程更加复杂、犯罪的国际化程度更高，

破坏性更强。最后对数字人民币反洗钱监管进行界定，并分析其监管方面的特殊性。

第二章对数字人民币反洗钱监管现状进行检视。梳理与数字人民币反洗钱监管相关

的法律规范，从法律制度与实践现状两方面分析数字人民币反洗钱监管的现状，为下文

对分析监管中存在的问题奠定基础。

第三章分析数字人民币反洗钱监管存在的问题及其成因。数字人民币反洗钱监管存

在监管体系不健全、监管主体及职责不明确、监管科技应用不足、国际合作不充分的问

题。上述问题的成因与数字人民币的可控匿名性设计、支持双离线交易、法律具有滞后

性有关。

第四章提出完善数字人民币反洗钱监管的具体路径。第一，建立健全数字人民币反

洗钱监管体系，包括修订《中华人民共和国反洗钱法》及其他法律法规、完善反洗钱监

管制度、完善风险为本的反洗钱监管方法。第二，对数字人民币反洗钱监管主体及其职

责进行明确。构建数字人民币反洗钱协同监管机制以提高监管效率，对监管主体的范围

进行扩展并明晰职责，在《中华人民共和国反洗钱法》中明确数字人民币用户在反洗钱

监管中的配合义务。第三，加强监管科技配套发展。数字人民币是金融科技的产物，因

此应当利用技术手段提升数字人民币的安全性，建立健全数字人民币洗钱风险监测预警

机制。第四，加强数字人民币反洗钱监管国际合作，搭建国际合作平台，加强反洗钱执

法合作。

关键词：数字经济；数字人民币；反洗钱监管；《中华人民共和国反洗钱法》

Abstract

Asaproductofthedevelopmentofdigitaleconomy,e-CNYfollowstheprincipleof

anonymityofsmallamountsandtraceabilityoflargeamountsaccordingtothelaw.The

PeoplesBankofChinacantracktransactioninformationinatimelymanner,whichcan

effectivelycrackdownonitsmoneylaunderingcrimetoacertainextent.However,the

existingantimoneylaunderinglawsandregulationshavemanyloopholesanddeficiencies,

whichmakeitdifficulttoconductantimoneylaunderingsupervisionagainsttheparticularity

ofe-CNY.ItisurgenttocombinetherelevantprinciplesofFATFandthecharacteristicsof

e-CNYtostudytheanti-moneylaunderingregulationrulesofe-CNY.Basedonthis,itis

necessarytoclarifytheparticularityofe-CNYmoneylaunderingcrimethro